Tjänstepension

Efterlevadeskydd finns i två former – återbetalningsskydd och familjeskydd. Återbetalningsskydd innebär att allt du sparat går till dina efterlevande. Det är alltså beroende av hur mycket du har hunnit spara ihop. Familjeskyddet ger dem i stället ett på förhand fastställt belopp.

När du har tagit reda på kostnaden kan du jämföra den med exempelvis kostnaden för en livförsäkring (dödsfallsförsäkring) och se vad du tycker blir mest förmånligt.

Läs mer om att skaffa eller ta bort ett efterlevandeskydd.

Arsvinster

Så kallade arvsvinster delas  ut till försäkringstagare som inte har återbetalningsskydd. Om du väljer ett återbetalningsskydd är en konsekvens att du inte får del av dem. Det innebär att din pension blir lägre när du väljer en pensionsförsäkring med återbetalningsskydd. Väljer du familjeskydd blir din ålderspension lägre, beroende på att en del av tjänstepensionspremien går till att betala premien för familjeskyddet.

Är du privatanställd tjänsteman och född 1979 eller senare omfattas du av ITP 1. Från det att du fyller 25 år börjar din arbetsgivare betala in pensionspremier motsvarande 4,5 procent av din lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp (557 250 år 2023). Har du högre lön än så betalar arbetsgivaren 30 procent på den lönen som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. ITP 1 är en helt premiebestämd pension. Du ansvarar själv för att välja i vilka bolag och förvaltningsformer dina pengar ska placeras.

Viktigt att ta reda på

• Vad kostar din tjänstepension?
• Vad har ditt tjänstepensionsavtal för villkor?
• Vad kostar ditt efterlevandeskydd?

Förvaltningsform och efterlevandeskydd

Enligt avtalet för ITP 1 kan du placera 50 procent av dina pensionspremier i vilket försäkringsbolag och förvaltningsform du vill utav de valbara alternativen. Men minst 50 procent måste du placera i en traditionellt förvaltad försäkring, Du kan också välja till ett återbetalningsskydd och/eller familjeskydd som ger din familj ökad trygghet om du dör, men då blir din egen pension lägre.

I vissa fall kan du omfattas av ITP 1 även om du är född 1978 eller tidigare. Förutsättningen är då att din arbetsgivare tillämpar ITP 1 för alla tjänstemän oavsett ålder.

Collectum administrerar valet

Arbetsgivaren betalar för din räkning in pensionspremien till valcentralen Collectum. De administrerar sedan pensionspremien till det försäkringsbolag du valt.

Ditt eget ansvar

ITP 1 är en helt premiebestämd pension, där du får placera pensionspremien som du vill. Det innebär att du helt själv, utifrån exempelvis ditt val av bolag, efterlevandeskydd, och utbetalningstid, bär ansvaret för hur stor din pension blir i slutändan. Har du inte gjort något val, placeras premierna i det så kallade ickevalsalternativet, som är en traditionellt förvaltad försäkring i försäkringsbolaget Alecta.

Försäkringar i fribrev

Har du tidigare valt ett försäkringsbolag som inte längre är valbart så läggs den försäkringen i så kallat fribrev. Läs mer i ordlistan Pensionstermer för konsumenter.

Är du privatanställd tjänsteman och född 1978 eller tidigare omfattas du av ITP 2. Inom ITP 2 finns en del som är premiebestämd (ITPK). Från det att du fyller 28 år, börjar din arbetsgivare betala in en pensionspremie motsvarande 2 procent av din lön till ITPK. Du ansvarar själv för att välja i vilka bolag och förvaltningsformer dina pengar ska placeras.

Viktigt att ta reda på

• Vad kostar din tjänstepension?
• Vad har ditt tjänstepensionsavtal för villkor?
• Vad kostar ditt efterlevandeskydd?

Förvaltningsform och efterlevandeskydd

Förutom att du själv kan välja förvaltningsform och försäkringsbolag för din ITPK kan du också välja till ett återbetalningsskydd och/eller familjeskydd som ger din familj ökad trygghet om du dör, men då blir din egen pension lägre.

Collectum administrerar valet

Arbetsgivaren betalar för din räkning in pensionspremien till valcentralen Collectum. De administrerar sedan pensionspremien till det försäkringsbolag du valt.

Även en förmånsbestämd del

I ITP 2 betalar arbetsgivaren även premier för en förmånsbestämd pension för. Förmånsbestämd pension innebär att pensionen i förväg är bestämd till en viss procentsats av din slutlön. Den förmånsbestämda pensionen är försäkrad i Alecta och du kan inte själv välja var premierna ska placeras. 

Ditt eget ansvar

ITPK (ITP2) är den premiebestämda pension, där du får placera pensionspremien som du vill. Det innebär att du helt själv, utifrån exempelvis ditt val av bolag, efterlevandeskydd, och utbetalningstid, bär ansvaret för hur stor din pension blir i slutändan. Har du inte gjort något val, placeras premierna i det så kallade ickevalsalternativet, som är en traditionellt förvaltad försäkring i försäkringsbolaget Alecta.

Försäkringar i fribrev

Har du tidigare valt ett försäkringsbolag som inte längre är valbart så läggs den försäkringen i så kallat fribrev. Läs mer i ordlistan Pensionstermer för konsumenter.

Är du privatanställd arbetare omfattas du av en tjänstepension som heter Avtalspension SAF-LO. Från det att du fyller 22 år (gäller från 1 januari 2023) börjar din arbetsgivare att betala in motsvarande 4,5 procent av din lön upp till 557 250 kronor (2023) och 30 procent på den del av lönen däröver till din tjänstepension. Denna pension är premiebestämd, vilket innebär att du själv ansvarar för att välja i vilka bolag och förvaltningsformer dina pengar ska placeras.

Viktigt att ta reda på

• Vad kostar din tjänstepension?
• Vad har ditt tjänstepensionsavtal för villkor?
• Vad kostar ditt efterlevandeskydd?

Förvaltningsform och efterlevandeskydd

Förutom att du ska välja förvaltningsform och försäkringsbolag för din pension kan du också välja om du vill ha ett återbetalningsskydd och/eller ett familjeskydd. De ger din familj ökad trygghet om du dör, men då blir din egen pension lägre.

Fora administrerar valen

Pensionspremien betalas in till valcentralen Fora, som ser till att din pensionspremie skickas till det försäkringsbolag du har valt. Har du inte valt något försäkringsbolag placeras premierna i ett så kallat ickevalsalternativ, som är en traditionellt förvaltad försäkring utan återbetalningsskydd och familjeskydd i försäkringsbolaget AMF.

Ditt eget ansvar

Avtalspensionen SAF-LO är en helt premiebestämd pension, som du får placera som du vill. Det innebär att du helt själv, utifrån exempelvis ditt val av bolag, efterlevandeskydd och utbetalningstid, bär ansvaret för hur stor din pension blir i slutändan. Din arbetsgivare betalar in 4,5 procent av din lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp (557 250 år 2023), och på lön som överstiger det sätter arbetsgivaren av 30 procent.

Avtal inom Avtalspension SAF-LO

Från och med den 1 januari 2014 gäller ett nytt avtal inom Avtalspension SAF-LO. År 2009 behövde alla som tillhörde Avtalspension SAF-LO göra ett obligatoriskt omval. Valde du då ett bolag som även är valbart nu, dvs efter den 1 januari 2014, behöver du inte göra något aktivt val alls. Dina premier fortsätter att placeras hos den förvaltare du tidigare valt, men i den nya produkt som gäller från 2014.

Försäkringar i fribrev

Har du tidigare valt ett försäkringsbolag som inte längre är valbart så läggs den försäkringen i så kallat fribrev. Läs mer i ordlistan Pensionstermer för konsumenter.

Är du anställd inom kommun, region, kommunal-/kommunförbund eller kommunala företag omfattas du från den 1 januari 2023 av AKAP-KR. Arbetsgivaren betalar en pensionspremie motsvarande 6 procent av din lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp (557 250 kr år 2023). Du får själv välja och ta ansvar för hur dina pengar ska placeras.

Viktigt att ta reda på

• Vad kostar din tjänstepension?
• Vad har ditt tjänstepensionsavtal för villkor?
• Vad kostar ditt efterlevandeskydd?

Förvaltningsform och efterlevandeskydd

AKAP-KR är en helt premiebestämd pension och du får placera hela pensionspremien själv. Det innebär att du helt själv, utifrån exempelvis ditt val av bolag, återbetalningsskydd, och utbetalningstid, bär ansvaret för hur stor din pension blir i slutändan.

Din lön bestämmer premiens storlek

I AKAP-KR betalar arbetsgivaren in 6 procent av din lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp (557 250 kr år 2023). På lön som överstiger det beloppet betalar arbetsgivaren 31,5 procent upp till 30 inkomstbasbelopp. I AKAP-KR finns inte någon nedre åldersgräns, vilket gör att du kan få tjänstepension även om du som ung exempelvis sommarjobbar.

Pensionsvalet och Valcentralen administrerar valen

Valcentraler för AKAP-KR är Pensionsvalet och Valcentralen (Skandikon Administration AB). Det är är någon av dessa som administrerar valen, vilken det är beror på vilken din kommun eller region du tillhör.

Om du inte väljer bolag

Väljer du inte aktivt något bolag, så hamnar dina premier i det s k ickevalsalternativet . Det är en traditionell försäkring med återbetalningsskydd i försäkringsbolaget KPA Pension. Återbetalningsskydd innebär att det du har sparat ihop utbetalas till den eller de som är förmånstagare. Har du ett återbetalningsskydd får du själv en lägre pension.

Göra omval

För kommande premier kan du välja något av de nu valbara bolagen. Om du inte gör något val hamnar dina premier i det s k ickevalsalternativet, som är en traditionellt förvaltad försäkring i KPA Pension.

Automatisk övergång

Om du omfattades av AKAP-KL eller KAP-KL före den 1 januari 2023, går du automatiskt över till AKAP-KR. Då kommer dina tidigare val av bolag att fortsätta gälla även inom AKAP-KR givet att det fortfarande är valbart.

Om du omfattades PA-KFS 09 före den 1 januari 2023, går du automatiskt över till AKAP-KR men du får då göra ett nytt val av bolag.

Anställda som hade lön över 7,5 inkomstbasbelopp (557 250 kr år 2023) och som tidigare omfattats av avtalsområdet KAP-KL kan ha valt att kvarstå i KAP-KL.

Försäkringar i fribrev

Har du tidigare valt ett försäkringsbolag som inte längre är valbart så läggs den försäkringen i så kallat fribrev. Läs mer i ordlistan Pensionstermer för konsumenter.

Är du statligt anställd och född 1988 eller senare omfattas du av PA 16 avdelning 1 som består av en valbar del, Kåpan Tjänste och Kåpan Flex. Arbetsgivaren betalar totalt en pensionspremie motsvarande 6 procent av din lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp (557 250 kr år 2023) för alla tre delarna. Har du högre lön än så betalar arbetsgivaren 31,5 procent på den lönen som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. I PA16 avdelning I finns inte någon nedre åldersgräns för när arbetsgivaren börjar betala in premier till tjänstepensionen.

Viktigt att ta reda på

• Vad kostar din tjänstepension?
• Vad har ditt tjänstepensionsavtal för villkor?
• Vad kostar ditt efterlevandeskydd?

Den valbara delen

I den valbara delen betalar arbetsgivaren motsvarande 2,5 procent av din lön upp till 7,5 inkomstbasbelopp (557 250 kr år 2023). Har du högre lön än så betalar arbetsgivaren dessutom 20 procent på den lönen som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp. Du kan själv välja förvaltningsform och vilket försäkringsbolag som ska förvalta din pension. Du kan också välja till återbetalningsskydd som ger din familj ökad trygghet om du avlider, men då blir din egen pension lägre.

Det är den här delen du kan jämföra hos oss.

Statens tjänstepensionsverk (SPV) administrerar valen

Premierna betalas in till en valcentral som för PA 16 är Statens tjänstepensionsverk (SPV). Valcentralen skickar premien till det försäkringsbolag du valt. Har du inte gjort något val av placeras premierna i det s k ickevalsalternativet som är en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd i försäkringsföreningen Kåpan Pensioner. Den traditionella försäkringen heter Kåpan Valbar. 

Kåpan Tjänste

Arbetsgivaren betalar även in en premie på motsvarande 2 procent av din lön upp till 7,5  inkomstbasbelopp (557 250 år 2023). Har du högre lön än så betalar arbetsgivaren 10 procent på den lönen som överstiger 7,5 inkomstbasbelopp till "Kåpan Tjänste". För den delen av tjänstepensionen placerar du inte själv premierna utan premierna placeras i en traditionell försäkring med garanterad ränta som förvaltas av försäkringsföreningen Kåpan Pensioner. Pensionen har inget återbetalningsskydd. Du kan välja till det om du vill.

Kåpan Flex

Arbetsgivaren betalar in pengar som motsvarar 1,5 procent av din lön (efter vissa löneavdrag) till en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd i försäkringsföreningen Kåpan Pensioner. Den här delen kan du använda för att till exempel gå ner i arbetstid innan du går i pension. 

Sänkta avgifter

Från den 1 januari 2017 har avgifterna hos de valbara bolagen inom PA 16 sänkts. Det är upp till varje bolag att avgöra om de lägre avgifterna också ska omfatta försäkringar som tecknats innan dess. 

Försäkringar i fribrev

Har du tidigare valt ett försäkringsbolag som inte längre är valbart så läggs den försäkringen i så kallat fribrev. Läs mer i ordlistan Pensionstermer för konsumenter.

Är du statligt anställd och född 1987 eller tidigare omfattas du av PA 16 avdelning 2 som består av tre delar: En valbar del, Kåpan Tjänste och beroende på din ålder och lön kan du också omfattas av en förmånsbestämd ålderspension. Arbetsgivaren betalar från det du är 23 år en pensionspremie motsvarande 4,5 procent av din lön upp till 30 inkomstbasbelopp (2 229  000 kr år 2023). Från 1 jan 2017 gäller nya bolag och avgifter i PA 16.

Viktigt att reda på

• Vad kostar din tjänstepension?
• Vad har ditt tjänstepensionsavtal för villkor?
• Vad kostar ditt efterlevandeskydd?

Den valbara delen

I den valbara delen betalar arbetsgivaren motsvarande 2,5 procent av din lön upp till 30 inkomstbasbelopp (2 229 000 kr år 2023) till din tjänstepension. Du kan själv välja förvaltningsform och vilket försäkringsbolag som ska förvalta din pension. Du kan också välja till återbetalningsskydd som ger din familj ökad trygghet om du avlider, men då blir din egen pension lägre.

Det är den här delen du kan jämföra hos oss.

Statens tjänstepensionsverk (SPV) administrerar valen

Premierna betalas in till en valcentral som för PA 16 är Statens tjänstepensionsverk (SPV). Valcentralen skickar premien till det försäkringsbolag du valt. Har du inte gjort något val av placeras premierna i det s k ickevalsalternativet som är en traditionell försäkring utan återbetalningsskydd i försäkringsföreningen Kåpan Pensioner. Den traditionella försäkringen heter Kåpan Valbar. 

Kåpan Tjänste

Arbetsgivaren betalar även in en premie på motsvarande 2 procent av din lön upp till 30 inkomstbasbelopp (2 229 000 kr år 2023) från det att du är 23 år. Kåpan Tjänste är en kompletterande ålderspension. För den delen av tjänstepensionen kan du själv inte välja förvaltningsform eller försäkringsbolag utan premierna placeras i en traditionell försäkring med garanterad ränta som förvaltas av försäkringsföreningen Kåpan Pensioner. Pensionen har inget återbetalningsskydd. Du kan välja till det om du vill.

Förmånsbestämd ålderspension

Beroende på din ålder och lön kan du också omfattas av en förmånsbestämd ålderspension. Den förmånsbestämda pensionen kan du inte heller placera själv.

Sänkta avgifter

Från den 1 januari 2017 har avgifterna hos de valbara bolagen inom PA 16 sänkts. Det är upp till varje bolag att avgöra om de lägre avgifterna också ska omfatta försäkringar som tecknats innan dess.

Försäkringar i fribrev

Har du tidigare valt ett försäkringsbolag som inte längre är valbart så läggs den försäkringen i så kallat fribrev. Läs mer i ordlistan Pensionstermer för konsumenter.