Tjänstepension

De flesta arbetsplatser har kollektivavtal och då ingår tjänstepension automatiskt i ditt anställningsavtal. Om ni inte har kollektivavtal kan du i stället ha fått en individuell tjänstepension. Har du arbetat på flera arbetsplatser kommer du ha flera olika tjänstepensioner. De samlas inte på något gemensamt pensionskonto.

Nio av tio personer som arbetar har en tjänstepension via sitt kollektivavtal. De som inte har det kan ha en individuell tjänstepension i stället. Du som inte har någon tjänstepension alls riskerar att få en lägre total pension och för dig kan det vara extra viktigt att tänka på ett eget sparande till pensionen.

Att tänka på

  • Tjänstepensionen är en viktig del av din totala pension.
  • Omfattas du av kollektivavtal har du automatiskt en tjänstepension.
  • Omfattas du inte kollektivavtal kan du i stället ha en individuell tjänstepension – fråga din arbetsgivare
  • Du får ofta minst en tjänstepension per arbetsgivare. Har du till exempel arbetat på fem ställen har du minst fem olika tjänstepensioner.
  • Har du ingen tjänstepension kan du själv behöva spara extra till din pension.  Likaså om du är småföretagare. 

Individuella tjänstepensioner

Individuella tjänstepensioner skiljer sig mot kollektivavtalade på så sätt att de är framförhandlade via din arbetsgivare direkt mot ett försäkringsbolag eller ett förmedlarföretag.

Hur mycket som arbetsgivaren betalar in till din tjänstepension beror på vad ni avtalat om. Villkoren i individuella tjänstepensioner skiljer sig åt mycket så ta reda på hos dina arbetsgivare vad som gäller för dig.

Jämför individuella tjänstepensioner

Eftersom individuella tjänstepensioner skiljer sig åt mycket är det svårt att jämföra alla olika individuella tjänstepensionsavtal med varandra. Hos oss hittar du generell information om standardiserade tjänstepensionslösningar utanför kollektivavtalen. 

Du kan till exempel få svar på om de har en garanti, vad det kostar att flytta pensionskapitalet och om försäkringen ändras inför utbetalningen. Du kan också beräkna jämförpriser på olika standardprodukter, det vill säga vad de kostar dig i form av både kostnader, avgifter och förlorad avkastning. 

Flytträtt

Har du en eller flera individuella tjänstepensioner från tidigare arbetsgivare i så kallade fribrev finns det möjlighet att flytta dem, förutsatt att de omfattas av flytträtt och du får arbetsgivarens tillåtelse. Läs mer i Checklista för att flytta individuella tjänstepensioner.

Återköp

Har du en individuell tjänstepension som har ett värde under ett prisbasbelopp (47 300 kr för 2020) så finns det möjlighet att återköpa den, förutsatt att försäkringsbolaget tillåter detta samt att du får arbetsgivarens tillåtelse. Läs mer i Checklista för att återköpa individuell tjänstepension.

Vanliga frågor

Har jag en tjänstepension?

De allra flesta (ca 90%) av de som arbetar har en tjänstepension. Om din arbetsgivare har kollektivavtal har du alltid tjänstepension. Om du inte omfattas av kollektivavtal kan du ändå ha en individuell tjänstepension. Kontrollera med din arbetsgivare eller ditt fackförbund om du omfattas av en tjänstepension. Det är arbetsgivaren som betalar in premien för avtals- eller tjänstepensionen.

Du kan också se vilka tjänstepensioner du har hos MinPension.

Vad är skillnaden mellan traditionell försäkring och fondförsäkring?

Traditionella försäkringar: till traditionell försäkring hör de försäkringar som inte är fondförsäkring. Endast fondförsäkring definieras i Inkomstskattelagen. I en traditionell försäkring är det oftast försäkringsbolaget som placerar pengarna i en mix av räntebärande papper, aktier och fastigheter. Bolaget ger vanligen en garanti i någon form.

Fondförsäkringar: fondförsäkring är en försäkring som alltid är anknuten till fonder som förvaltas av fondförvaltare. Vanligtvis är det försäkringstagaren själv som väljer fonder och risknivå. Det finns då ingen garanti för sparandet.