Oberoende fakta och vägledning för dig som konsument

Ett inbrott där en nyckel används gör ofta att försäkringen inte gäller. Saknas brytmärken blir det en bevisfråga. Du som försäkringstagare måste bevisa att det skett ett inbrott eller olovligt intrång vilket då kan vara svårt.

Inträffar stöld när vårdpersonal har avtalad tillgång till nyckel till din bostad kan du däremot blir ersatt i flera hemförsäkringar. Med vårdpersonal menas hemtjänst, personal på gruppboende eller liknande. Några bolag har skyddet i grundförsäkringen, andra hänvisar till allrisken som ingår från början eller tecknas som tillägg.

Ja, i ett sådant fall kan du själv få stå för de obehöriga uttag som skett. Allmänna reklamationsnämnden – som prövar tvister mellan konsumenter och bland annat banker – har i flera avgöranden slagit fast att det är att betrakta som grovt oaktsamt att lämna kvar sitt kort utan uppsikt, exempelvis på ett hotellrum. Det gäller även om hotellrummet har varit låst. Däremot är det inte att betrakta som grovt oaktsamt att lämna sitt kort på hotellrummet om man låser in kortet i en safetybox.

Ansvar för obehöriga uttag när man har förlorat sitt kort regleras i betaltjänstlagen . Enligt lagen är du skyldig att

1. skydda de personliga behörighetsfunktioner som är knutna till betalningsinstrumentet,

2. vid vetskap om att betalningsinstrumentet har kommit bort eller obehörigen använts snarast anmäla detta till betaltjänstleverantören, och

3. i övrigt följa de villkor som enligt avtalet gäller för användning av betalningsinstrumentet

Har obehöriga uttag skett därför att du inte skyddat din personliga behörighetsfunktion, t.ex. din kod, får du stå för beloppet upp till högst 400 kr. Har du på ett grovt oaktsamt sätt inte följt dina skyldigheter enligt punkterna ovan får du svara för uttagen upp till högst 12 000 kr. Skulle du ha agerat särskilt klandervärt finns det ingen max-gräns för vad du ansvarar för.

Om du har köpt en vara eller en tjänst på kredit har du enligt 29 § konsumentkreditlagen rätt att framställa samma invändningar på grund av köpet mot kreditgivaren som mot säljaren. Detta innebär att du kan kontakta din kreditgivare med krav på ersättning när den du har ingått avtal med har försatts i konkurs och inte levererat den köpta varan eller tjänsten.

Detta lagskydd har du inte om du betalat med ett bankkort där beloppet dras direkt från ditt konto, eftersom det inte är ett kreditköp. Det gäller inte heller om du betalat genom en överföring från ett tillgodohavande på ditt konto till säljarens konto.

Försäkringsbolaget kan ha rätt att göra avdrag på ersättning om du inte följt de aktsamhetskrav som finns i villkoren. Du kan alltså få minskad ersättning om du t ex slarvat med att låsa dörrar eller fönster. Hur stort avdraget blir beror på hur slarvig du varit. Allmänna reklamationsnämnden har en väl utarbetad praxis som försäkringsbolagen ska följa.

När det gäller stöldbegärlig egendom exempelvis antikviteter, mobiltelefoner, äkta mattor, TV-apparater och musikinstrument ska du vara särskilt aktsam.