En del banker erbjuder bolån till svenskar som till exempel arbetar i Norge eller Danmark. Vissa banker erbjuder även bolån till utländska medborgare som exempelvis vill köpa ett fritidshus i Sverige och belåna huset i en svensk bank. Men flera banker och långivare erbjuder inte alls bolån till utländska medborgare eller till svenskar som arbetar utomlands.
Bolånet definieras som lån i utländsk valuta om lånet är i svenska kronor och
- det land där du är bosatt har en annan valuta,
- du får din inkomst i en annan valuta, eller
- de tillgångar som du ska använda för att betala lånet är i en annan valuta.
Risker om valutakurser ändras
Om du har ett bolån i svenska kronor men arbetar eller bor i ett annat land än Sverige så att din inkomst är i en annan valuta betraktas ditt lån som ett bolån i utländsk valuta. I och med att inkomsten och lånet är i olika valutor finns det en risk att ändrade valutakurser kan leda till att du får svårare att klara av betalningarna.
Du ska få särskild information om riskerna med sådana lån. Långivaren ska erbjuda ett arrangemang för att begränsa valutakursrisken och varna dig om kursförändringarna påverkar ditt betalningsutrymme.
Begränsning av valutarisker
Långivaren ska erbjuda ett arrangemang som ska syfta till att begränsa risken att din betalningsförmåga försämras, till exempel för att förhållandet mellan de två valutorna förändras jämfört med när du tog lånet.
Det finns enligt lagstiftningen några alternativa arrangemang för att begränsa risken för att du kan få betalningssvårigheter. Ett exempel är att långivaren i kvar-att-leva-på-kalkylen tar höjd för valutakursförändringar utöver vad som görs i en sedvanlig kreditprövning.
Ett annat alternativ kan vara att du får rätt att omförhandla vissa villkor i kreditavtalet om kursen förändras till din nackdel.
Ytterligare alternativ är att långivaren erbjuder dig en försäkring.
Långivaren kan låta ett bolån i utländsk valuta alltid omfattas av ett visst arrangemang. Alternativt kan långivaren erbjuda dig en möjlighet att skyddas av ett arrangemang – då är du inte skyldig att anta erbjudandet.
Bankerna anpssar oftast sin kalkyl
De svenska banker som erbjuder bolån i utländsk valuta gör oftast anpassningar i kalkylen. Efter omräkning av din disponibla inkomst till SEK skriver banken ner beloppet, eller så belastar banken kalkylen med en kostnad för att skapa en viss buffert. Hör med din bank vad som gäller där om du ansöker om ett bolån i utländsk valuta.
Långivaren ska varna dig
Långivaren ska varna dig när beloppet som den återstående krediten eller de regelbundna amorteringarna uppgår till tar 20 procent mer i anspråk av ditt betalningsutrymme på grund av valutakursförändringar.
Exempel:
Du ska betala 1000 kr i amortering varje gång. Detta motsvarar en betalning i 100 euro när du tog lånet. Om kursen förändras så att samma betalning kostar dig 120 euro har du fått en tjugoprocentig ökning i ditt betalningsutrymme. Då ska du få en varning av långivaren.
