Kapitalfrigöringskrediter – lån till äldre

I ett seniorlån med konstruktionen skulduppräkning kunde du maximalt låna motsvarande 50 procent av marknadsvärdet på bostaden. 

Ett seniorlån med skulduppräkning var uppdelat i två delar. En del av lånet betalade banken ut och en annan del av lånet reserverade banken för framtida räntebetalningar. Fördelningen mellan vad som betalades ut och vad som reserverades till räntebetalningar berodde på lånets räntesats och löptid. Det gick att få lånet utbetalt antingen som en engångssumma, som utbetalningar varje månad eller som en kombination av en engångssumma och utbetalningar varje månad.

Räntekostnaden för lånet  betalades från det reserverade beloppet. Var efter dessa utbetalningar skedde ökade den totala skulden (skulduppräkning). 

 Återbetalning

Om du har ett seniorlån med bestämd löptid måste du betala tillbaka lånet vid löptidens slut. Om banken anser att det finns ett belåningsbart utrymme kvar i din bostad så går det ansöka om att förnya lånet. Annars måste du förmodligen sälja bostaden för att betala lånet, om du inte har en "bo kvar-garanti" i dina villkor.

I ett seniorlån med konstruktionen försäkringslösning kunde du maximalt låna motsvarande 60 procent av marknadsvärdet på bostaden. 

Ett seniorlån med försäkringslösning bestod av två delar, dels ett traditionellt bolån hos en bank, dels en kapitallivränta hos ett försäkringsbolag.

När bolånet hade beviljats placerades hela eller delar av lånebeloppet i en kapitallivränta. En viss del av lånet kunde betalas ut som ett kontantbelopp. Låntagaren betalade ränta på lånet från dag ett, via autogiro från sitt bankkonto.

En kapitallivränta är en variant av en kapitalförsäkring. Från en kapitallivränta görs det periodiska utbetalningar i till exempel tio år.
Du får varje månad en utbetalning från kapitallivräntan som sätts in på ditt bankkonto. Utbetalningen ska dels räcka till att betala räntan för lånet, dels till att förstärka din ekonomi. Varje utbetalning medför att värdet i din kapitallivränta minskar i motsvarande grad. Vid avtalstidens slut är kapitallivräntan tömd på sitt kapital.

I en kapitallivränta kan låntagaren välja att placera pengarna på två sätt:

• i så kallad traditionell förvaltning, där försäkringsbolaget sköter förvaltningen och erbjuder en viss lägsta avkastning
• eller i en fondförsäkring där långivaren väljer mellan de fonder som försäkringsbolaget erbjuder.

Efter 10 år avslutas kapitallivräntan. Om du inte löser ditt seniorlån måste du dels fortsätta att betala ränta, dels måste du också börja amortera.