Sparkonton

Det finns olika typer av sparkonton, både sådana där du fritt kan ta ut dina pengar när som helst och konton med bindningstider eller andra begränsningar för uttag. 

Sparkonton hos en bank eller ett kreditmarknadsbolag ska ha tillstånd av Finansinspektionen för att få ta emot pengar från såväl privatpersoner som företag. Sparkonton i sådana företag är trygga eftersom sparandet skyddas av en statlig insättningsgaranti. Däremot har konton hos så kallade inlåningsföretag och sparkassor inget skydd. 

Rätten att öppna konto 

Banker och kreditmarknadsbolag som erbjuder inlåningskonton har en skyldighet att ta emot insättningar från alla. Det betyder att alla ska kunna öppna ett konto hos dessa företag. Enligt Finansinspektionens allmänna råd om inlåningskonton bör till exempel en betalningsanmärkning inte vara tillräcklig grund för att neka någon att öppna ett konto. Läs mer om rätten till ett sparkonto.

Lyssna på Bank- och finanspodden om sparkonton och buffertsparande.

Att tänka på

Jämför sparkonton

Så räknas räntan

Det finns inga lagregler eller andra bestämmelser som reglerar hur bankerna ska beräkna ränta eller vilken räntesats som ska tillämpas. Fri räntesättning gäller, vilket innebär att varje bank själv avgör vilken ränta de använder.

Enligt Finansinspektionens allmänna råd bör banken informera alla kontohavare om vilka principer som tillämpas inom banken. Du bör få information om från och med vilken dag du har rätt till ränta vid insättning och från vilken dag räntan upphör vid uttag.

Vanliga begrepp

En tumregel vid banksparande/inlåning är att ju längre tid pengarna binds och ju större beloppet är, desto högre är räntesatsen. På så kallade transaktionskonton där pengarna kan röras ofta, är räntan lägre än på ett konto för långsiktigt sparande.

Begrepp

  • Nominell ränta
    Den årliga procentsats som räntan beräknas efter.
  • Effektiv ränta
    Den totala kostnaden för lånet, inklusive nominell ränta och avgifter.
  • Bunden/fast ränta
    Räntan är bestämd för den persiod som anges i avtalet.
  • Kassadag
    Den dag som insättningen eller uttaget görs i kassan eller förs över till eller från kontohavarens konto.
  • Valutadag
    Den dag som insättningen valuteras på kontohavarens konto. Valutadag är den dag som är utgångspunkt för ränteberäkningen. Insättningar som görs genom en automatisk överföring från en kunds konto i samma bank har vanligen samma valutadag som överföringsdag.
  • Bankdag
    De dagar som banker i allmänhet har öppet.
  • Saldo
    Behållningen, det vill säga över- eller underskott på ett konto vid ett visst givet tillfälle.

Räknemetoder och räknemodeller

Hur räntan beräknas kan skilja sig från bank till bank och även mellan olika konton i samma bank.

Olika räntemetoder
Räntemodeller
Utbetalning av räntan
Ränteändringar ska meddelas

Vanliga frågor

Jag har hittat en gammal bankbok, kan jag få ut pengarna?

Om du hittar en bankbok som inte varit använd på länge så har du inte någon ovillkorlig rätt att få beloppet i bankboken utbetalt. Enligt reglerna om preskription så försvinner möjligheten att göra en rättighet gällande efter tio år. Bankerna öppnar numera bara bankbokslösa konton och de flesta konton som tidigare hade bankböcker har omvandlats till vanliga konton utan bankbok. Om du hittar en gammal bankbok ska du kontakta banken för att undersöka vad som har hänt med kontot. Om kontot med pengarna finns kvar i banken brukar banken betala ut beloppet även om det gått mer än tio år.

Vad gör jag om jag har ett konto med bankbok men bankboken är borta?

De flesta konton som tidigare hade bankbok har sedan länge omvandlats till konton utan bankbok. Om du ändå skulle hitta ett konto med bankbok så kan du inte utan vidare avsluta kontot om du inte har bankboken.

Om banken bedömer att dina uppgifter är trovärdiga är det vanligaste att banken låter efterlysa bankboken i Post och Inrikes Tidningar. Efter sex månader kan sedan banken betala ut pengarna till dig. I annat fall får du ansöka om "dödande av förekommen handling" hos Kronofogden. Kronofogden annonserar i Post och Inrikes Tidningar och alla har möjlighet att komma med information senast ett visst datum. Enligt lagen om dödande av förekommen handling så ska den tiden vara minst ett år men högst två. Om ingen har hört av sig med information inom den tiden och bankboken fortfarande är borta beslutar Kronofogden därefter att handlingen ska dödas. Först då kan du avsluta kontot hos banken.

Om det inte är så stor summa på kontot så händer det att banken betalar ut den utan vare sig efterlysning eller dödning av bankboken.

Hur sparar jag på bästa sätt?

Det finns många olika sätt att spara.

Här på webbplatsen kan du läsa om sparkonton och andra sparformer

Det finns till exempel olika sorters sparkonton, både sådana där du kan ta ut dina pengar när som helst och sådana som har bindningstider eller andra begränsningar för uttag.

Läs också om