Rådgivning om placeringar
När du får rådgivning om finansiella instrument av en bank, fond- eller värdepappersbolag, försäkringsförmedlare eller försäkringsbolag finns det regler som ska skydda dig i samband med rådgivningen.
En rådgivare måste anpassa sin rådgivning efter dina önskemål och behov och bara föreslå lösningar som är lämpliga för dig. Om du själv överväger något som kan vara olämpligt för dig, exempelvis en placering med högre risk än vad som kan vara lämpligt, har rådgivaren också en skyldighet att avråda dig.
Reglerna gäller bara när du får råd om att placera pengar i så kallade finansiella instrument. Exempel på finansiella instrument är aktier och fonder och livförsäkringar med sparmoment, exempelvis kapitalförsäkringar.
Det är också bara när du får individuella råd utifrån just dina behov och ekonomiska förutsättningar som reglerna gäller. Ren försäljning och/eller marknadsföring av finansiella produkter omfattas däremot inte. Beslutet att investera i en viss produkt är då istället helt och hållet ditt eget. Blir du osäker på om du faktiskt får rådgivning eller inte, så fråga.
Har du fått rådgivning, ska rådgivningen dokumenteras och du ska få en kopia av dokumentationen.
För att få lämna råd om finansiella instrument krävs tillstånd från Finansinspektionen.
Att tänka på
- En rådgivare ska hjälpa dig att hitta en placering som är lämplig för dig. Använd gärna vår Checklista för investeringsrådgivning inför mötet.
- Kontrollera att företaget som lämnar rådgivning finns i Finansinspektionens företagsregister.
- Ren försäljning eller marknadsföring av finansiella produkter omfattas inte av rådgivningsreglerna.
- Rådgivningen ska dokumenteras och du ska få en kopia av rådgivningsdokumentet.
- Anser du att rådgivningen du fick var felaktig, reklamera/klaga så fort som möjligt.