Vad är ett konsumtionslån?
Konsumtionslån kallas alla lån som inte är bolån. Konsumtionslån kan ha olika namn, till exempel privatlån, blancolån, billån eller medlemslån. De här lånen har högre ränta än bolån eftersom långivaren har sämre eller ingen säkerhet alls för lånet.
Räntan på konsumtionslån brukar vara rörlig och kan alltså förändras över tiden. Långivaren får dock inte höja räntan hur som helst, utan bara under vissa förutsättningar. Förutom räntan tillkommer ofta olika avgifter för lånet. Det är därför viktigt att du tittar på den effektiva räntan för lånet.
Långivare och låneförmedlare
Det finns många långivare som erbjuder konsumtionslån. Alla företag som lämnar krediter till konsumenter måste ha ett tillstånd hos Finansinspektionen. Konsumtionslån erbjuds av både banker, kreditmarknadsbolag och konsumentkreditinstitut.
Olika slags konsumtionslån
Ett slags konsumtionslån är blancolån, eller lån utan säkerhet. Du tar lånet utan att ställa någon säkerhet, som du gör när du till exempel tar ett bolån. Du lånar en summa pengar som du får utbetald, och du betalar tillbaka lånet enligt en betalningsplan med en fastställd slutdag då hela lånet ska vara återbetalt.
Rak amortering och annuitetslån
Det finns två återbetalningsmetoder för att betala tillbaka ett konsumtionslån. Det är antingen ett lån som du återbetalar med rak amortering, eller ett annuitetslån.
Ränta
Räntan på konsumtionslån varierar ganska mycket mellan olika långivare. Dessutom sätter de ofta en individuell ränta som de baserar på din kreditvärdighet. I reklam brukar räntan på konsumtionslån därför skrivas som Ränta från … eller som ett spann: Ränta från och till. Vilken räntesats du får bestämmer långivaren efter att ha gjort en kreditprövning av dig.
Se upp med långa återbetalningstider
Hur dyrt ditt lån blir innan du har betalat tillbaka allt beror dels på hur hög räntan är, dels vilka eventuella avgifter som tillkommer. För att jämföra olika lån ska du därför titta på den effektiva räntan. I effektiv ränta ingår både räntan och alla tillkommande avgifter.
Kod för ansvarsfull kreditgivning
Svenska bankföreningen har gett ut en branschkod som syftar till att bidra till god kreditgivningssed inom området konsumentkrediter. Koden gäller alla konsumentkrediter inklusive kortkrediter, men inte bolån.