Hyra, låna eller hyra ut – så gäller försäkringarna

Din hemförsäkring ersätter normalt inte stöld som begås av en hyresgäst, eftersom du har gett personen tillträde till bostaden. Om en utomstående däremot gör inbrott under uthyrningen kan försäkringen gälla, men du behöver kunna visa vad som har hänt.

Till vissa hemförsäkringar finns ett särskilt uthyrningsskydd som kan omfatta stöld som hyresgästen begår. Se här hos vilka bolag du kan teckna skyddet och i vilken försäkring det redan ingår. 

Din hemförsäkring ersätter normalt inte om hyresgästen skadar dina saker. Ett särskilt uthyrningsskydd kan ge ersättning för vissa sådana händelser. Din hemförsäkring kan däremot fortfarande gälla för andra försäkrade skadehändelser, till exempel brand eller vissa vattenskador, enligt villkoren.

Om hyresgästen har ett allriskskydd i sin hemförsäkring kan det ersätta en sak som hyresgästen råkar skada. Det är dock inte säkert att skyddet gäller i alla situationer. Kontrollera villkoren. Ta bort värdefulla saker och sådant du är särskilt rädd om innan uthyrningen.

Ingen försäkring ger ersättning för "vanligt" slitage eller ens vanvård. För att få ersättning för sådant bör du skriva ett avtal med din hyresgäst där ni sinsemellan kommer överens om hur slitage på din bostad eller dina kvarlämnade saker ska ersättas. Ta eventuellt en depositionsavgift som du betalar tillbaka om allt är som det ska efter hyrestidens slut.

Om din hyresgäst skulle agera mycket vårdslöst så att hela byggnaden, eller till exempel kök och badrum, skadas kan det gå att få ersättning från din hyresgästs ansvarsförsäkring. En sådan ingår i alla svenska hemförsäkringar men kan däremot vara ett tillägg i utländska hem- eller reseförsäkringar. Det är därför viktigt att du kontrollerar om din hyresgäst är täckt av någon form av ansvarsförsäkring.

Om din bostad genom en olyckshändelse skadas under uthyrningstiden kan du få ersättning om skadan är en ersättningsbar händelse i din egen villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring, som till exempel brand eller läckage.

Om du hyr ut din bostad regelbundet kan uthyrningen ses som förvärvsmässig. Skulle du då hamna i tvist med en hyresgäst kan du inte använda rättsskyddet i din hemförsäkring, eftersom det bara gäller för dig som privatperson.

När du hyr ut via en förmedlingstjänst kan ett särskilt skydd ingå. Airbnb erbjuder exempelvis AirCover för värdar. Det består bland annat av ett egendomsskydd för värdar och en ansvarsförsäkring för värdar. Båda har särskilda villkor och undantag och ersätter inte ditt behov av en egen boendeförsäkring.

Egendomsskyddet inom AirCover för värdar kan enligt sina villkor ersätta vissa skador som gästen orsakar på värdens bostad eller tillhörigheter, om gästen inte betalar. Ansvarsförsäkringen för värdar kan i vissa fall gälla om värden blir ansvarig för personskador eller för skador på gästens eller någon annans egendom.

Se alltid till att få ett skriftligt avtal där det framgår hur mycket du ska betala i hyra, hur lång hyres- och uppsägningstiden är men också hur ni ska hantera eventuella skador på både bostaden och sakerna i den. En bra idé kan vara att göra en inventarieförteckning och en besiktning så att ni enklare kan hantera situationen om något går sönder eller det uppstår skador i bostaden.

Om du har en egen hemförsäkring med ett allrisktillägg kan du använda den om du råkar skada lös egendom i din hyresvärds bostad.

Skillnad när du är på resa

Om du däremot råkar ha sönder något när du hyr hotellrum eller någon annan tillfällig bostad på en resa, så gäller ansvarsskyddet i din hemförsäkring i de flesta fall - både för bostaden och sakerna i den.

Om det skulle uppstå en skada i bostaden du hyr bör du i första hand kontakta hyresvärden så att han eller hon kan anmäla skadan till sitt försäkringsbolag. Skador på till exempel glas i fönster och dörrar, kyl, frys, spis, disk- och tvättmaskin och sanitetsgods ersätts normalt genom hyresvärdens hem- eller villaförsäkring. Detsamma gäller för skador som uppstått på grund av brand eller att vatten strömmat ut (vattenskada).

Om du är den som orsakat skadan

Om du själv skulle orsaka en skada i den hyrda bostaden kan du bli ersättningsskyldig. Vill hyresvärden få ersättning från dig för förstörd egendom kan han eller hon komma med ett skadeståndskrav. Din egen hemförsäkring innehåller ett ansvarsskydd som i vissa fall ersätter skadestånd om du skulle bli krävd på det.

Får du ett skadeståndskrav kan du vända dig till ditt försäkringsbolag som först utreder ditt ansvar kring det som hänt. Om det sedan skulle visa sig att du varit vårdslös kan ansvarsskyddet betala ut skadeståndet till din hyresvärd. 

Skillnad när du är på resa

Om du däremot råkar ha sönder något när du hyr hotellrum eller någon annan tillfällig bostad på en resa, så gäller ansvarsskyddet i din hemförsäkring i de flesta fall - både för bostaden och sakerna i den.

Om du hyr en bostad via en tjänst så ingår ofta någon typ av försäkring för värden, däremot inte för dig som hyresgäst. Det är därför alltid viktigt att du har en egen hemförsäkring.

.