Hyra, låna eller dela en lägenhet, bil eller saker

Du kommer inte att få någon ersättning från din vanliga hemförsäkring om din hyresgäst stjäl något från bostaden. Anledningen är att alla hemförsäkringar har som villkor att en tjuv ska ha tagit sig in utan lov och så är det ju inte när hyresgästen använt nyckeln.

Du kan få problem med ersättning även om det inte är hyresgästen som har begått stölden, eftersom det är svårare att bevisa stöld när du inte bor i bostaden och har uppsikt över dina saker.

I några hemförsäkringar kan du teckna ett särskilt tillägg för uthyrning så att stöldskyddet också omfattar stöld från hyresgäster. I något bolag ingår skyddet i bolagets stora hemförsäkring. Se här hos vilka bolag du kan teckna skyddet och i vilken försäkring det redan ingår. 

Som hyresvärd har du inget skydd i din hemförsäkring för skador på dina saker när du hyr ut. Därför bör du alltid ta bort de saker som har ett högt värde eller som du annars är rädd om.

Om din hyresgäst har en egen hemförsäkring med ett allriskskydd, kan hyresgästen däremot använda sin hemförsäkring om han råkar skada dina saker som han hyr eller lånar i din bostad. En hemförsäkring omfattar nämligen normalt även hyrda eller lånade saker vid t.ex. en brandskada, men för att få ersättning för saker som går sönder av misstag/otur krävs ett allrisktillägg.

Ingen försäkring ger ersättning för "vanligt" slitage eller ens vanvård. För att få ersättning för sådant bör du skriva ett avtal med din hyresgäst där ni sinsemellan kommer överens om hur slitage på din bostad eller dina kvarlämnade saker ska ersättas. Ta eventuellt en depositionsavgift som du betalar tillbaka om allt är som det ska efter hyrestidens slut.

Om din hyresgäst skulle agera mycket vårdslöst så att hela byggnaden, eller till exempel kök och badrum, skadas kan det gå att få ersättning från din hyresgästs ansvarsförsäkring. En sådan ingår i alla svenska hemförsäkringar men kan däremot vara ett tillägg i utländska hem- eller reseförsäkringar. Det är därför viktigt att du kontrollerar om din hyresgäst är täckt av någon form av ansvarsförsäkring.

Om din bostad genom en olyckshändelse skadas under uthyrningstiden kan du få ersättning om skadan är en ersättningsbar händelse i din egen villa-, fritidshus- eller bostadsrättsförsäkring, som t.ex. brand eller läckage.

Om du hyr ut din bostad regelbundet kan uthyrningen ses som förvärvsmässig. Skulle du då hamna i tvist med hyresgästen kan du inte använda rättsskyddet i din hemförsäkring, eftersom det bara gäller för dig som privatperson.

Värdgarantin ersätter enligt uppgift skador på privata ägodelar och på bostaden. Värdförsäkringen kan också ersätta mer speciella krav från hyresgästen, som att hen begär ersättning för en kroppsskada, till exempel efter ett fall.

Observera att du inte blir försäkringstagare. Uthyrningstjänsten bestämmer godtyckligt om skador skall anmälas och ersättas. Skyddet är begränsat.

Se alltid till att få ett skriftligt avtal där det framgår hur mycket du ska betala i hyra, hur lång hyres- och uppsägningstiden är men också hur ni ska hantera eventuella skador på både bostaden och sakerna i den. En bra idé kan vara att göra en inventarieförteckning och en besiktning så att ni enklare kan hantera situationen om något går sönder eller det uppstår skador i bostaden.

Om du har en egen hemförsäkring med ett allrisktillägg kan du använda den om du råkar skada lös egendom i din hyresvärds bostad.

Skillnad när du är på resa

Om du däremot råkar ha sönder något när du hyr hotellrum eller någon annan tillfällig bostad på en resa, så gäller ansvarsskyddet i din hemförsäkring i de flesta fall - både för bostaden och sakerna i den.

Om det skulle uppstå en skada i bostaden du hyr bör du i första hand kontakta hyresvärden så att han eller hon kan anmäla skadan till sitt försäkringsbolag. Skador på till exempel glas i fönster och dörrar, kyl, frys, spis, disk- och tvättmaskin och sanitetsgods ersätts normalt genom hyresvärdens hem- eller villaförsäkring. Detsamma gäller för skador som uppstått på grund av brand eller att vatten strömmat ut.

Om du är den som orsakat skadan

Om du själv skulle orsaka en skada i den hyrda bostaden kan du bli ersättningsskyldig. Vill hyresvärden få ersättning från dig för förstörd egendom kan han eller hon komma med ett skadeståndskrav enligt skadeståndslagen. Din egen hemförsäkring innehåller ett ansvarsskydd som i vissa fall ersätter skadestånd om du skulle bli krävd på det. Får du ett skadeståndskrav kan du vända dig till ditt försäkringsbolag som i sin tur utreder ditt ansvar kring det som hänt och betalar även ut skadeståndet till uthyraren om det skulle visa sig att du varit vårdslös eller oaktsam när skadan inträffade. För hyrd bostad gäller ansvarsskyddet för skador på till exempel glas i fönster och dörrar, kyl, frys, spis, disk- och tvättmaskin och sanitetsgods. Dessutom skador som uppstått på grund av brand eller att vatten strömmat ut. 

Om du hyr till exempel en lägenhet via en tjänst så ingår ofta någon typ av försäkring för värden. Airbnb har till exempel en "värdgaranti" och en "värdförsäkring".

Har den som hyr ut till dig en sådan försäkring kan han eller hon i vissa fall få ersättning från den och på så sätt kompenseras för skador som du orsakar.

Värdgarantin ersätter enligt uppgift skador på privata ägodelar eller bostaden och värdförsäkringen kan ersätta andra skador, även vissa personskador.