Olycksfallsförsäkringar

En olycksfallsförsäkring kan ge ersättning om du råkar ut för ett olycksfall. Du kan få ersättning från flera försäkringar för samma skada. 

Försäkringsbolagen definierar ett olycksfall som en plötslig, oförutsedd och yttre händelse. Förslitningsskador eller åldersförändringar ersätts inte. Ersättningarna baseras bland annat på vilket försäkringsbelopp du valt.

Innehållet i försäkringarna varierar men du kan till exempel få ersättning för:

  • ärr
  • kostnader i samband med vård
  • bestående kroppsskada eller arbetsoförmåga.

Att tänka på

Jämför olycksfallsförsäkringar

Seniorförsäkring - för dig över 50 år

Behovet av att ha ett bra olycksfallsskydd minskar inte bara för att du blir äldre. I vissa fall kan försäkringsbehovet till och med öka i och med att försäkringar som du haft till exempel genom din anställning upphör när du går i pension.

Försäkringsbolagen säljer vanligtvis försäkringar för alla åldrar men det finns en del att uppmärksamma i olycksfallsförsäkringar när du blir äldre. En del försäkringsbolag säljer särskilda seniorförsäkringar och de kännetecknas av att de först går att teckna efter en viss ålder. Åldern kan variera mellan bolagen men ofta gäller 50 - 55 år.

Viktigt att tänka på när du blir äldre

Olycksfallsförsäkringarnas omfattning och ersättningar kan förändras när du blir äldre. Kanske har du heller inte samma försäkringsskydd från jobbet.

  • Gruppförsäkringar kan upphöra - Gruppförsäkringar som du haft via till exempel din arbetsgivare eller fackmedlemskap upphör som regel när du slutar arbeta. Då kan det vara bra att teckna en privat olycksfallsförsäkring.

  • Ålder för tecknande och maxålder - Många bolag har en åldersgräns för hur gammal du får vara när du tecknar försäkringen. I Seniorförsäkringar måste du tvärt om ha uppnått en viss ålder för att få teckna dem. En del försäkringar upphör att gälla vid en viss ålder medan andra gäller livet ut.
  • Tillägg för allvarliga sjukdomar och andra diagnoser - Hos några bolag kan du få ersättning för vissa uppräknade allvarliga diagnoser, utöver olycksfallsersättning. Det innebär att du får ett engångsbelopp om du drabbas av någon av de uppräknade sjukdomarna. Du behöver inte fylla i någon hälsodeklaration för att få teckna tillägget. 

Försäkringsbeloppet kan sjunka när du blir äldre

I en del bolag sänks försäkringsbeloppet och därmed ersättningarna ju äldre du blir, så kallad avtrappning. Hur stor den årliga sänkningen blir skiljer sig åt mellan försäkringsbolagen och är därför viktig att jämföra när du ska välja försäkring.

Så mycket kan försäkringsbeloppet sänkas

Om du har ett försäkringsbelopp på en miljon kronor och försäkringsbeloppet minskar med 50 000 kr per år från 46 års ålder så har alltså försäkringsbeloppet halverats vid 56 års ålder för att helt upphöra vid 66 år ålder. Ersättningar som beräknas på försäkringsbeloppet tex medicinsk och ekonomisk invaliditet minskar alltså i motsvarande mån. Vid 66 års ålder kan du därmed inte få någon ersättning för tex medicinsk invaliditet. 

Även rätten till ersättning kan upphöra med åldern

Det är inte bara försäkringsbeloppet som kan påverkas när du blir äldre. Även rätten till vissa ersättningar, som till exempel engångsbelopp för vissa allvarliga diagnoser och ärr, kan upphöra vid en viss ålder. Ersättningen för akut inskrivning på sjukhus och dagsersättningen vid sjukhusvistelse kan också bli lägre och dödsfallsersättningen kan i många fall halveras.

Ersättning vid arbetsoförmåga sätts oftast ner

Ekonomisk invaliditetsersättning betalas ut om olycksfallet lett till att din arbetsförmåga permanent satts ned till minst 50%. En del bolag ersätter ekonomisk invaliditet men det vanligaste är att de inte gör det. För de försäkringar som ersätter ekonomisk invaliditet kan det vara bra att känna till att även om du väljer att fortsätta arbeta även efter 65 år upphör skyddet senast vid 65 års ålder. Hos en del försäkringsbolag räknas ersättningen ned redan från 46 års ålder.

 

Har du en fråga?
Kontakta oss så hjälper vi dig

0200 22 58 00 (9 – 12 på vardagar)

Vanliga frågor

Försäkringsbolaget nekar mig ersättning för mitt ärr eftersom det inte har behandlats av läkare. Har försäkringsbolaget rätt?

Ja, i villkoren står det ofta att du måste ha uppsökt sjukhusvård och ärret måste ha tejpats, limmats eller sytts.

Hur kan en läkare som jag aldrig träffat bedöma min invaliditetsgrad?

Försäkringsläkarens roll är att tolka det medicinska underlaget som finns i ditt ärende, inte att undersöka patienter. Försäkringsläkaren hjälper skadereglaren att bedöma vad som står i din sjukjournal och i de intyg du lämnat in. Det är försäkringsbolaget som fattar beslut om invaliditetsgrad och skadereglaren använder försäkringsläkare som rådgivare.

Hur ska jag vara försäkrad i skidbacken?

Vid vanlig utförsåkning gäller en olycksfallsförsäkring. Riskfyllda aktiviteter som off-piståkning, åkning i liftgator eller i lavinfarliga områden är många gånger undantagna i olycksfallsförsäkringarna. Även reseförsäkringarna har ofta liknande undantag.

Speciella idrottsförsäkringar kan ge ett extra skydd, men har ofta låga ersättningsbelopp.

Jag har två olycksfallsförsäkringar, är det bra?

Du får själv avgöra om du vill betala för flera olycksfallsförsäkringar. Om du till exempel får en bestående invaliditet till följd av en olycksfallsskada kan du få ut invaliditetsersättning från flera försäkringar. Kostnadsersättningar kan däremot endast ersättas från en försäkring.

Jag är i 60-årsåldern. Bör jag ha kvar min olycksfallsförsäkring?

Riskerna för olycksfall minskar inte med åren. Tänk på att när du slutar arbeta så upphör de försäkringar som du haft via din arbetsgivare.

Har du flera försäkringar kan det vara lämpligt att behålla en som gäller livet ut. Vissa olycksfallsförsäkringar kan upphöra att gälla vid en viss ålder. Kontrollera vad som gäller för just din försäkring. 

Försäkringsbolaget nekar mig ersättning för mitt ärr eftersom det inte har behandlats av läkare. Har försäkringsbolaget rätt?

Ja, i villkoren står det ofta att du måste ha uppsökt sjukhusvård och ärret måste ha tejpats, limmats eller sytts.

Jag har fått ersättning från två olika försäkringsbolag för mitt ärr men det ena ersätter mig med ett mycket högre belopp. Hur kan de göra så olika bedömningar?

Ersättningen beror bland annat på vilket försäkringsbelopp du har och kan skilja sig åt mellan försäkringarna. Ersättningen beror också på vilken ärrtabell försäkringsbolaget tillämpar. I vissa fall gör försäkringsbolagen olika bedömningar av hur framträdande ärret är.

Jag är missnöjd med försäkringsbolagets bedömning av mitt ärr. Hur gör jag för att klaga?

I första hand ska du begära omprövning hos försäkringsbolaget; du meddelar bolaget att du är missnöjd med deras bedömning. Om du är missnöjd även efter omprövningen kan du få en kostnadsfri och oberoende ytterligare prövning i Personförsäkringsnämnden

Jag skadade mig för två år sedan och har fortfarande besvär. Försäkringsbolaget säger att besvären inte beror på olycksfallet. Hur kan jag klaga på beslutet?

För att du ska få ersättning för dina besvär måste du bevisa att de beror på olycksfallet och att de inte har någon annan orsak. Det är avgörande vad som framgår av journalanteckningarna och den övriga medicinska utredningen.

Du kan begära omprövning av beslutet hos försäkringsbolaget. Om de står fast vid sitt beslut kan du kostnadsfritt begära prövning hos Personförsäkringsnämnden.

Försäkringsbolaget vill att jag skriver på en fullmakt så att de kan inhämta uppgifter från sjukvården och andra myndigheter. Måste jag göra det?

Ja, om det krävs för att försäkringsbolaget ska kunna reglera din skada. Försäkringsbolaget har en utredningsskyldighet och ska se till att du får den ersättning du har rätt till enligt villkoren. Om du inte ger försäkringsbolaget en fullmakt riskerar du att bli utan ersättning.

Läs också om