Barnförsäkringar

Fler barn får bestående skador av sjukdom än av olycksfall. Med en barnförsäkring finns det möjlighet till ersättning för båda. Teckna barnförsäkringen så tidigt som möjligt och behåll den gärna tills barnet fyller 25 år.

Barnförsäkringar kan bland annat ge ersättning

  • för bestående fysisk eller psykisk funktionsnedsättning och arbetsoförmåga
  • om barnet får vissa allvarliga diagnoser
  • till föräldrar som har omvårdnadsbidrag och till äldre barn som är sjukskrivna. 

Att tänka på

Jämför barnförsäkringar

Allt om att välja barnförsäkringar – det här ska du tänka på

Det viktigaste är att du tecknar en barnförsäkring så tidigt som möjligt, helst direkt när du kommit hem från BB.  

Det viktigaste innehållet i barnförsäkringarna är ersättning för bestående skada (medicinsk invaliditet), arbetsoförmåga (ekonomisk invaliditet) och ersättning till barn som blir långvarigt sjuka.

”Barnförsäkringar är relativt heltäckande. Men vissa neuropsykiatriska diagnoser – som ADHD, ADD och autism - kan ge en begränsad ersättning eller ingen ersättning alls, säger Håkan Carlsson, jurist och personförsäkringsspecialist på Konsumenternas Försäkringsbyrå.

Att tänka på när du väljer barnförsäkring                 

  • Välj ett försäkringsbelopp som passar din ekonomi. Ersättningens storlek beror på valt försäkringsbelopp.
  • Du kan välja mellan individuella försäkringar och gruppförsäkringar. En gruppförsäkring är ofta billigare men ger lägre ersättning och har fler undantag.
  • Jämför ersättningen för medicinsk och ekonomisk invaliditet.
  • Ta reda på vilka sjukdomar som ger begränsad ersättning eller undantas.
  • Ta hjälp av vår jämförelse när du väljer.

Skaffa barnförsäkring tidigt

Det är bra om du tecknar barnförsäkring så tidigt som möjligt innan eventuella symtom visat sig. Sjukdomar som visat sig innan försäkringen tecknas kommer aldrig att ersättas. Ju längre tid det går från födseln desto fler symtom kan hinna visa sig. Om du tecknar försäkringen när barnet är äldre – i vissa bolag redan från 6 år – kan det finnas karenstider och ytterligare undantag för vissa sjukdomar.

Hälsodeklaration

När du ansöker om en individuell barnförsäkring får du lämna uppgifter om barnets hälsa. Det är viktigt att du svarar utförligt och sanningsenligt. Om försäkringsbolaget senare upptäcker att du inte har lämnat korrekta uppgifter kan du bli utan ersättning och försäkringen kan avslutas.

Vid ansökan får du fylla i en fullmakt som ger bolaget rätt att inhämta upplysningar från läkare och vårdinrättningar. Även journalanteckningar från barnavårdscentraler och skolhälsovård kan begäras in.

Välja försäkringsbelopp

När du ska teckna en försäkring måste du välja ett försäkringsbelopp. Försäkringsbeloppet avgör hur stor ersättning du kan få från försäkringen.

Det är viktigt att du själv jämför villkoren i olika försäkringar så att du hittar en försäkring som passar dig och din plånbok. Om du har möjlighet kan det vara bra att välja ett högre försäkringsbelopp och sedan sänka detta om det blir för dyrt. I vår jämförelse redovisar vi genomsnittspriset på en barnförsäkring räknat från nyfödd till och med 25 års ålder. 

Individuell försäkring eller gruppförsäkring

Gruppförsäkringar är en viss försäkringslösning som en organisation, förening eller arbetsgivare har avtalat fram med ett försäkringsbolag. Du kan teckna gruppförsäkringen om du tillhör gruppen, till exempel genom din anställning eller genom medlemskap i en fackförening.

En del gruppförsäkringar innehåller bara ett grundskydd för barnet, där framför allt invaliditetsersättningar ingår. Du kan behöva komplettera sådana försäkringar med en individuell försäkring.  

Har du många barn och tycker det är för dyrt att teckna en individuell försäkring till varje barn kan en gruppförsäkring vara ett alternativ. I gruppförsäkringar är det ofta är möjligt att försäkra flera barn till bara en premie.

Om ditt barn omfattas av flera försäkringar kan ersättning betalas ut från flera försäkringar för samma skada.

Att tänka på innan du byter barnförsäkring

Det kan vara riskabelt att byta en barnförsäkring. Om du ändå vill byta se till att du ansöker om och får en barnförsäkring beviljad i det nya försäkringsbolaget innan du säger upp den du har. Om ditt barn har haft någon skada eller sjukdom kommer den nya försäkringen inte att gälla för de sjukdomarna eller skadorna eftersom de fanns innan den nya försäkringen börjar gälla. Om du byter försäkring när barnet är äldre kan det finnas karenstider och ytterligare undantag för vissa sjukdomar.

Om försäkringsbolaget inte godkänner din ansökan om barnförsäkring

De flesta barn beviljas en barnförsäkring men om ditt barn nekas försäkring eller får en försäkring med klausul har du rätt att få det omprövat. Hur det går till och vad ditt barn har för rättigheter kan du läsa om här: Nekad en personförsäkring. 

Har du en fråga?
Kontakta oss så hjälper vi dig

0200 22 58 00 (9 – 12 på vardagar)

Vanliga frågor

Hur ersätts medfödda sjukdomar i barnförsäkringen?

En försäkring gäller aldrig för något som inträffat innan försäkringen tecknades, därför ersätts inte sjukdomar som visat symtom innan försäkringen börjat gälla. Det är svårt att säga vilka sjukdomar som är medfödda varför de flesta bolagen har skrivit in i sina villkor vilka sjukdomar barnförsäkringen inte gäller för.  Några bolag har en lösning som innebär att sjukdomen ersätts om den inte visat symtom före 6 års ålder, det kallas 6-års karens för medfödda sjukdomar.

Trots att försäkringen inte omfattar medfödda sjukdomar finns ändå i många bolags barnförsäkringar ett begränsat skydd för dessa sjukdomar. Flera bolag betalar ut ett engångsbelopp (ofta 10 % av försäkringsbeloppet) om diagnosen finns uppräknad i försäkringsvillkoret. En del bolag ger en begränsad ersättning för medicinsk invaliditet och ersättning vid sjukhusvistelse.

I de graviditetsförsäkringar du betalar för finns också ett visst skydd för medfödda sjukdomar. Ersättning kan utgå bland annat till de barn som drabbas av förlossningsskada och skador på grund av för tidig födsel. Hos flera bolag kan även ett engångsbelopp utbetalas om viss diagnos fastställs.

Hur är mitt barn försäkrat via skolan?

Nästan alla skol- och förskolebarn omfattas av en olycksfallsförsäkring. I vissa kommuner gäller den inte på fritiden. Kontrollera vad som gäller för din skola eller förskola där ditt barn går.
Eftersom fler barn får svåra handikapp på grund av sjukdom än på grund av olycksfall är det bra att teckna en privat barnförsäkring. En barnförsäkring ger skydd både vid sjukdom och olycksfall.

Hur kan en läkare som jag aldrig träffat bedöma min invaliditetsgrad?

Försäkringsläkares roll är att tolka den medicinska underlaget som finns i ditt ärende. Försäkringsläkaren har inte som uppdrag att undersöka patienter. Försäkringsläkaren hjälper skadereglaren att bedöma vad som står i din sjukjournal och i de intyg du lämnat in. Det är försäkringsbolaget som fattar beslut om invaliditetsgrad och skaderegleraren använder försäkringsläkare som rådgivare.

Får försäkringsbolaget vänta med att fastställa invaliditeten för mitt barn till 18-årsdagen?

Vissa barnsjukdomar har normalt ett gynnsamt förlopp, det vill säga att besvären blir mindre i vuxen ålder. Därför är det i många fall motiverat  att sätta en medicinsk invaliditetsgrad först efter 18 års ålder.

Normalt inträder rätten till invaliditetsersättning tidigast 12 månader efter att sjukdomen blev aktuell. Invaliditetsbedömningen kan skjutas upp så länge det är nödvändigt, antingen enligt medicinsk erfarenhet eller med hänsyn till rehabiliteringsmöjligheter. Försäkringsbolaget får avvakta med att betala ut invaliditetsersättning tills sjukdomstillståndet blivit stationärt. Med stationärt menas att tillståndet varken ändras till det bättre eller till det sämre. 

Försäkringsbolaget nekar mig ersättning för mitt ärr eftersom det inte har behandlats av läkare. Har försäkringsbolaget rätt?

Ja, i villkoren står det ofta att du måste ha uppsökt sjukhusvård och ärret måste ha tejpats, limmats eller sytts.

Jag har fått ersättning från två olika försäkringsbolag för mitt ärr men det ena ersätter mig med ett mycket högre belopp. Hur kan de göra så olika bedömningar?

Ersättningen beror bland annat på vilket försäkringsbelopp du har och kan skilja sig åt mellan försäkringarna. Ersättningen beror också på vilken ärrtabell försäkringsbolaget tillämpar. I vissa fall gör försäkringsbolagen olika bedömningar av hur framträdande ärret är.

Mitt barn har fått flera neuropsykiatriska diagnoser men försäkringsbolaget vill bara betala ersättning för en diagnos. Får de det?

Det beror på vad som i står i försäkringsvillkoren för din försäkring.  Det vanliga är att du bara kan få ersättning en gång för en neuropsykiatrisk diagnos. Om försäkringsbolaget endast vill ersätta en diagnos måste de hänvisa till vilket stöd de har för det i försäkringsvillkoren.

Läs också om