Barnförsäkringar

Fler barn får bestående skador av sjukdom än av olycksfall. Med en barnförsäkring finns det möjlighet till ersättning för båda. Teckna barnförsäkringen så tidigt som möjligt och behåll den gärna tills barnet fyller 25 år.

Barnförsäkringar kan bland annat ge ersättning

  • för bestående fysisk eller psykisk funktionsnedsättning och arbetsoförmåga
  • om barnet får vissa allvarliga diagnoser
  • till föräldrar som har omvårdnadsbidrag och till äldre barn som är sjukskrivna. 

Att tänka på

Jämför barnförsäkringar

Medicinsk invaliditet

Ersättning för medicinsk invaliditet betalas ut om barnet får en bestående funktionsnedsättning till följd av en ersättningsbar händelse. Ersättningen betalas ut som ett engångsbelopp.

Cirka 90 procent av alla medicinska invaliditetsersättningar som betalas ut ligger under 15 procents invaliditet. Vid hög invaliditetsgrad kan vissa bolag ge en tilläggsersättning. Tilläggsersättningen börjar ofta betalas ut efter cirka 20 procents invaliditet.

Bedömningar från tabeller

Invaliditetsgraden bedöms utifrån ett tabellverk som är gemensamt för hela branschen. Trots att ett gemensamt tabellverk finns kanske inte bolagens bedömning av invaliditetsgraden blir exakt densamma. För vissa typer av skador finns utrymme för bolagen att göra en egen bedömning av funktionsnedsättningen. Exempelvis varierar bedömningen av vilken invaliditet astma ger mellan 0 och 20 procent, beroende på om den bedöms som lindrig, måttlig eller svår.

Svensk Försäkring- Medicinsk invaliditet - skador

Svensk Försäkring- Medicinsk  invaliditet - sjukdomar

Vanliga belopp

Till exempel ger en amputation av ett ben vid knäet 12 procents invaliditet om protesen fungerar bra, blindhet ger 68 procents invaliditet och insulinbehandlad diabetes utan komplikationer ger 15 procents invaliditet.

Kan dröja innan ersättningen betalas ut

Beroende på i vilken ålder man fått en skada och på vilken typ av skada eller sjukdom man drabbats av så kan det ibland dröja flera år innan det går att fastställa en invaliditetsgrad.

Faktorer vid bedömningen
Ersättningsnivå

Ekonomisk invaliditet

Om barnet på grund av en sjukdom eller en olycksfallsskada aldrig kommer ut i arbetslivet eller bara kan arbeta halvtid kan barnet få ersättning för så kallad ekonomisk, eller förvärvsmässig, invaliditet.

Vanliga frågor

Varför ska jag teckna barnförsäkring tidigt?

Som regel har små barn ingen sjukdomshistorik och det är därför lättare att få en försäkring beviljad. Om barnet redan har drabbats av en sjukdom finns det risk för att bolaget avslår ansökan. Bolaget kan också välja att erbjuda en försäkring med begränsad omfattning. 

Hur ersätts medfödda sjukdomar i barnförsäkringen?

En försäkring gäller aldrig för något som inträffat innan försäkringen tecknades, därför ersätts inte sjukdomar som visat symtom innan försäkringen börjat gälla. Det är svårt att säga vilka sjukdomar som är medfödda varför de flesta bolagen har skrivit in i sina villkor vilka sjukdomar barnförsäkringen inte gäller för.  Några bolag har en lösning som innebär att sjukdomen ersätts om den inte visat symtom före 6 års ålder, det kallas 6-års karens för medfödda sjukdomar.

Trots att försäkringen inte omfattar medfödda sjukdomar finns ändå i många bolags barnförsäkringar ett begränsat skydd för dessa sjukdomar. Flera bolag betalar ut ett engångsbelopp (ofta 10 % av försäkringsbeloppet) om diagnosen finns uppräknad i försäkringsvillkoret. En del bolag ger en begränsad ersättning för medicinsk invaliditet och ersättning vid sjukhusvistelse.

I de graviditetsförsäkringar du betalar för finns också ett visst skydd för medfödda sjukdomar. Ersättning kan utgå bland annat till de barn som drabbas av förlossningsskada och skador på grund av för tidig födsel. Hos flera bolag kan även ett engångsbelopp utbetalas om viss diagnos fastställs.

Hur är mitt barn försäkrat via skolan?

Nästan alla skol- och förskolebarn omfattas av en olycksfallsförsäkring. I vissa kommuner gäller den inte på fritiden. Kontrollera vad som gäller för din skola eller förskola där ditt barn går.
Eftersom fler barn får svåra handikapp på grund av sjukdom än på grund av olycksfall är det bra att teckna en privat barnförsäkring. En barnförsäkring ger skydd både vid sjukdom och olycksfall.

Hur kan en läkare som jag aldrig träffat bedöma min invaliditetsgrad?

Försäkringsläkares roll är att tolka den medicinska underlaget som finns i ditt ärende inte att undersöka patienter. Försäkringsläkaren hjälper skadereglaren att bedöma vad som står i din sjukjournal och i de intyg du lämnat in. Det är försäkringsbolaget som fattar beslut om invaliditetsgrad och skaderegleraren använder försäkringsläkare som rådgivare.

Får försäkringsbolaget vänta med att fastställa invaliditeten för mitt barn till 18-årsdagen?

Vissa barnsjukdomar har normalt ett gynnsamt förlopp, det vill säga att besvären blir mindre i vuxen ålder. Därför är det i många fall motiverat  att sätta en medicinsk invaliditetsgrad först efter 18 års ålder.

Normalt inträder rätten till invaliditetsersättning tidigast 12 månader efter att sjukdomen blev aktuell. Invaliditetsbedömningen kan skjutas upp så länge det är nödvändigt, antingen enligt medicinsk erfarenhet eller med hänsyn till rehabiliteringsmöjligheter. Försäkringsbolaget får avvakta med att betala ut invaliditetsersättning tills sjukdomstillståndet blivit stationärt. Med stationärt menas att tillståndet varken ändras till det bättre eller till det sämre. 

Försäkringsbolaget nekar mig ersättning för mitt ärr eftersom det inte har behandlats av läkare. Har försäkringsbolaget rätt?

Ja, i villkoren står det ofta att du måste ha uppsökt sjukhusvård och ärret måste ha tejpats, limmats eller sytts.

Jag har fått ersättning från två olika försäkringsbolag för mitt ärr men det ena ersätter mig med ett mycket högre belopp. Hur kan de göra så olika bedömningar?

Ersättningen beror bland annat på vilket försäkringsbelopp du har och kan skilja sig åt mellan försäkringarna. Ersättningen beror också på vilken ärrtabell försäkringsbolaget tillämpar. I vissa fall gör försäkringsbolagen olika bedömningar av hur framträdande ärret är.