Sjuk- och olycksfallsförsäkringar

En sjuk- och olycksfallsförsäkring ger ersättning om du på grund av en sjukdom eller ett olycksfall får en bestående invaliditet. Vid vissa allvarliga sjukdomar kan ett engångsbelopp betalas ut direkt när du får diagnosen.

En sjuk- och olycksfallsförsäkring kan bland annat ge ersättning för

  • bestående skada (medicinsk invaliditet)
  • bestående arbetsoförmåga (ekonomisk invaliditet)
  • kostnader i samband med vård vid olycksfall
  • vissa allvarliga diagnoser
  • dödsfall

Ersättningarna baseras bland annat på vilket försäkringsbelopp du valt. Beloppet sänks i de flesta försäkringar ju äldre du blir.

Att tänka på

  • Försäkringen gäller ett år i taget
  • Fyll i hälsodeklarationen noga och sanningsenligt
  • Det kan finnas risker med att byta försäkring - en ny hälsodeklaration kan leda till en annan bedömning av vad du har rätt till
  • Det finns inte någon försäkring som ersätter skador och sjukdomar som fanns innan försäkringen tecknades
  • Försäkringen kan ha en karenstid vilket innebär att den börjar gälla först efter en viss tid
Jämför sjuk- och olycksfallsförsäkringar

Invaliditetsersättningar

Råkar du ut för ett olycksfall eller en sjukdom som gör att du får en bestående skada kan du ha rätt till invaliditetsersättning.

Ersättning vid bestående funktionsnedsättning kallas för medicinsk invalditet. I en del sjuk- och olycksfallförsäkringar finns också ersättning för ekonomisk invaliditet. Det innebär att du kan få ersättning om du blir bestående arbetsoförmögen.

Medicinsk invaliditet

Ersättning för medicinsk invaliditet kan betalas om du får en bestående funktionsnedsättning till följd av ett olycksfall eller en sjukdom som din försäkring omfattar.

Den ersättning du får betalas ut som ett engångsbelopp. Hur mycket du får i ersättning för medicinsk invaliditet beror på vilket försäkringsbelopp du valt och vilken grad av invaliditet du bedöms ha.

Försäkringsbelopp
Invaliditetsgrad
Sänkt ersättning med stigande ålder

Ekonomisk invaliditet

Om du blir bestående arbetsoförmögen på grund av en sjukdom eller en olycksfallsskada kan du få ersättning för så kallad ekonomisk, eller förvärvsmässig, invaliditet.

Om försäkringsbolaget bedömer att du är bestående arbetsoförmögen till minst 50 % kan de betala ut ersättning för ekonomisk invaliditet. För att få ersättning krävs att din sjukdom eller olycksfallsskada medfört medicinsk invaliditet.

Försäkringsbelopp och arbetsoförmåga
Sänkt ersättning med stigande ålder

Vanliga frågor

Hur kan en läkare som jag aldrig träffat bedöma min invaliditetsgrad?

Försäkringsläkarens roll är att tolka det medicinska underlaget som finns i ditt ärende, inte att undersöka patienter. Försäkringsläkaren hjälper skadereglaren att bedöma vad som står i din sjukjournal och i de intyg du lämnat in. Det är försäkringsbolaget som fattar beslut om invaliditetsgrad och skadereglaren använder försäkringsläkare som rådgivare.

Hur ska jag vara försäkrad i skidbacken?

Vid vanlig utförsåkning gäller en olycksfallsförsäkring. Riskfyllda aktiviteter som off-piståkning, åkning i liftgator eller i lavinfarliga områden är många gånger undantagna i olycksfallsförsäkringarna. Även reseförsäkringarna har ofta liknande undantag.

Speciella idrottsförsäkringar kan ge ett extra skydd, men har ofta låga ersättningsbelopp.

Jag har två olycksfallsförsäkringar, är det bra?

Eftersom vissa ersättningar kan betalas från flera försäkringar kan det löna sig. Om du till exempel får en bestående invaliditet till följd av en olycksfallsskada kan du få ut invaliditetsersättning från flera försäkringar. Kostnadsersättningar kan däremot endast ersättas från en försäkring.

Jag ska hoppa fallskärm, detta är en riskfylld aktivitet, hur försäkrar jag mig?

Börja med att ta reda på om de försäkringar som du har (t ex olycksfallsförsäkring och hemförsäkringens reseskydd) ger ett skydd om du skulle skada dig vid fallskärmshoppning.

Via facket eller din arbetsgivare kanske du har en gruppförsäkring. Gruppförsäkringar har ofta inte undantag för riskfyllda aktiviteter, men se till att försäkringen gäller dygnet runt och på fritiden.

Om försäkringsvillkoret inte täcker den sport som du ägnar dig åt får du teckna en separat tilläggsförsäkring som gäller för extrema sporter. Är du medlem i en organisation/förening till exempel Fallskärmsförbundet kan du ansluta dig till deras medlemsförsäkring. Är det på resa du ska hoppa fallskärm bör du teckna en reseförsäkring för extremsport.

Jag är i 60-årsåldern. Bör jag ha kvar min olycksfallsförsäkring?

Om du kommer att leva ett aktivt liv som pensionär kan det vara bra att ha en olycksfallsförsäkring om du skulle skada dig. Riskerna för olycksfall minskar inte med åren. Tänk på att när du slutar arbeta så upphör de försäkringar som du haft via din arbetsgivare.

Har du flera försäkringar kan det vara lämpligt att behålla en som gäller livet ut. De flesta vuxen olycksfallsförsäkringar upphör dock vid 65 års ålder och går inte att nyteckna efter 55 års ålder.

Vill du köpa en olycksfallsförsäkring efter 55 års ålder fråga efter en seniorförsäkring (även kallad 55+ försäkring) som gäller livet ut. En seniorförsäkring erbjuder ofta ett lägre försäkringsbelopp än en vuxen olycksfallsförsäkring.