Amorteringskrav för bolån
Sedan den 1 april 2026 gäller en ny lag för amortering av bolån. Amorteringskraven har tidigare framgått av föreskrifter från Finansinspektionen. I det här inlägget går vi igenom vad som gäller.
Bolånetak har funnits sedan 2010 och olika former av amorteringskrav har funnits sedan 2016. Dessa har tidigare reglerats genom föreskrifter från Finansinspektionen. Nu regleras det i stället genom lag.
Ett syfte bakom amorteringskraven är att minska skuldsättningen hos hushållen. Lagstiftaren har också önskat uppmuntra en sund amorteringskultur med innebörd att skulder ska betalas av.
Vilka krav gäller?
Om belåningsgraden överstiger 50 men inte 70 procent, ska bolånet årligen amorteras med ett belopp som motsvarar minst 1 procent av det totala lånebeloppet när det var som högst efter den senaste värderingen (det högsta lånebeloppet).
Om belåningsgraden överstiger 70 procent, ska bolånet årligen amorteras med ett belopp som motsvarar minst 2 procent av det högsta lånebeloppet.
Gränserna fastställs i lagen om begränsning av bostadskrediter. Dessa gränser innebär att om belåningen överstiger 50 % eller 70 % så är långivaren skyldig att kräva att du amorterar på ditt bolån i enlighet med bestämmelserna. Långivaren kan dock begära större amortering. Det finns alltså inget lagstadgat tak för hur mycket du ska amortera.
Något som kan innebära att du behöver amortera mer är om löptiden på lånet är på väg att gå ut. En sådan situation blir sällan aktuellt men det är alltid bra att komma ihåg att lagen utgör minimikrav för långivaren.
Högsta belåningsgrad
I samband med en nya lagen ändrades reglerna för hur hög belåning du får ha på din bostad. Nu gäller att om du tar ett nytt lån för att köpa en bostad får långivaren inte bevilja ett lån som överstiger 90 % av bostadens marknadsvärde. För befintliga lån så får belåningsgraden inte överstiga 80 % av bostadens värde. Det innebär att om du har ett bolån som du vill utöka så får belåningen uppgå till max 80 %.
Belåningsgraden fastställs utifrån bostadens marknadsvärde. Genom en omvärdering kan både amorteringstakt och låneutrymme påverkas. Därför får en omvärdering av bostaden bara göras vart femte år. Undantag från denna regel kan göras om en avsevärd förändring av bostadens värde skett under perioden. Detta avser exempelvis omfattande renoveringar. Men det är upp till banken att bedöma om förändringarna är tillräckliga för att tillåta en omvärdering.
Undantag från amorteringskraven
Som ovan nämnts medför reglerna en skyldighet för långivarna att kräva amortering. Det finns dock regler som innebär att en långivare kan bevilja undantag från kraven. Dessa undantag finns listade i lagen om begränsning av bostadskrediter och omfattar exempelvis särskilda skäl och nyproducerade bostäder.
Särskilda skäl avser sådana situationer då låntagarens betalningsförmåga har försämrats. Som exempel nämns sjukdom och arbetslöshet. Beviljas ett undantag på grund av särskilda skäl så är utgångspunkten att det ska vara tillfälligt, även om de förhållanden som påverkat betalningsförmågan består.
Vid köp av nyproduktion så kan undantag från amorteringskraven beviljas under upp till fem år. Detta undantag kan även tillämpas på bygglån, det vill säga sådana lån som tas för att bygga en bostad med avsikt att omvandla till ett bolån när bostaden är klar.
Gemensamt för undantagen är att det alltid är upp till långivaren att avgöra om de vill ge undantag eller inte. Det är också viktigt att komma ihåg att undantagen är avsedda att gälla under en begränsad tid. Du har alltså inte rätt att bli beviljad ett undantag från amorteringskraven, oavsett vilken situation du befinner dig i.
Läs mer om amortering på vår webbplats
Läs mer om bygglån här
Använd vår bolånekalkyl för att räkna på kostnader för ett bolån