Uppsägning av lån - vad gäller?

• du är mer än en månad sen med att betala ett belopp som är större än tio procent av kreditfordran (summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden),
• du har två eller flera gånger varit mer än en månad sen med att betala ett belopp som är större än fem procent av kreditfordran (summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden),
• du är på annat sätt i väsentligt dröjsmål med att betala.  

Med kreditfordran menas summan av det du lånat och alla avgifter och räntor som du ska betala under hela kredittiden. Även om du betalat av på lånet ska den ursprungliga skulden användas för att beräkna om långivaren har rätt att säga upp lånet.

Annat väsentligt dröjsmål 

När det gäller "på annat sätt i väsentligt dröjsmål" finns det inga exakta regler. Det kan till exempel röra sig om upprepade förseningar utan att dröjsmålsbeloppet uppgår till fem procent. Om det är ett ”väsentligt dröjsmål” får man bedöma utifrån beloppets storlek, hur länge dröjsmålet varat, hur många gånger konsumenten försummat att betala och om försummelserna följer på varandra. Nivån bör vara ungefär densamma som i de två första punkterna, enligt förarbetena till bestämmelsen.

Om ditt lån sägs upp på grund av att du är sen med att betala, har du oftast rätt till fyra veckors uppsägningstid. Uppsägningstiden räknas från den tidpunkt då långivaren sänder ett meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till din vanliga adress. Alternativt kan långivaren meddela uppsägningen på något annat sätt som innebär att den kommer dig till handa. Om du betalar de förfallna beloppen och dröjsmålsränta innan uppsägningstiden gått ut ska du få behålla lånet.

Du kan dock bara utnyttja möjligheten att stoppa en uppsägning genom att betala det du är skyldig en gång per lån. Om det händer en gång till får långivaren säga upp lånet även om du betalar.

När du lämnat en säkerhet för lånet handlar det ofta om att du pantsatt din bostad för ett bolån. Att huset eller lägenheten gått ner kraftigt i värde kan exempelvis vara på grund av en brand, onormal förslitning, vanvård eller en naturhändelse. Ett ytterligare exempel är att en bostadsrättslägenhet gått ner i värde för att bostadsrättsföreningen misskötts eller gått i konkurs. En allmän prisnedgång är alltså inte ett godtagbart skäl för att säga upp bolånet.

Möjligheten till uppsägning på den här grunden är tänkt att vara mycket begränsad. Enbart bolån som har en löptid på minst 30 år kan sägas upp med hänvisning till synnerliga skäl. Ett exempel på vad som är synnerliga skäl är att långivaren befinner sig i en sådan ekonomisk kris att den fortsatta verksamheten är i fara om inte lånen får sägas upp. Ett annat godtagbart skäl kan vara att långivaren inte på rimliga villkor kan låna upp de medel som krävs för att täcka de utestående krediterna, eller andra liknande förhållanden. Att långivaren vill öka sina inkomster för att täcka tillfälliga ekonomiska svackor kan inte betraktas som synnerliga skäl.

Om du har ett lån med återtagandeförbehåll så är varan som du köpt en säkerhet för lånet. Det innebär att en säljare eller en långivare, som lånat ut pengar till köparen för att finansiera köpet, kan ta tillbaka varan om köparen inte betalar varan i tid.

Ränteskillnadsersättning för andra lån än bolån får högst motsvara en procent av det förtidsbetalade beloppet eller, om det vid tidpunkten för förtidsbetalningen är kortare tid än ett år kvar av kreditavtalets löptid, en halv procent av det förtidsbetalade beloppet.

Ersättningen får dock inte vara större än det belopp som konsumenten skulle ha betalat i ränta under den återstående löptiden enligt kreditavtalet.

Ersättning får heller tas ut vid en betalning av en kontokredit eller vid en betalning från en försäkring som garanterar återbetalning av krediten.

Läs mer om ränteskillnadsersättning på bolån.