Kontokort

Det finns många olika typer av kontokort. De fungerar på lite olika sätt och det kan göra skillnad vilken typ av kort du väljer att betala med.

Kontokort är ett samlingsnamn på olika kort som du kan använda för att betala varor och tjänster på alla inköpsställen som accepterar kortet - både on- och offline - eller för att ta ut pengar i uttagsautomater. Kontokort är sådana kort som ges ut av banker, kreditmarknadsbolag eller kortföretag, alltså inte sådana som ges ut i samarbete med någon viss butikskedja, bensinföretag eller liknande.

Olika typer av kontokort

  • Bankkort eller debetkort - kort där betalningssumman dras direkt från ditt konto och som kan kombineras med en kontokredit 
  • Maestrokort och Electronkort - debetkort som bara fungerar i direktkopplade terminaler
  • Kreditkort och betalkort -  kort där du får en räkning i efterhand på dina inköp under månaden 

Reglerna om kontokort finns i betaltjänstlagen. Där hittar du också bestämmelserna om ansvar för obehöriga uttag.

Att tänka på

  • Köp med bankkort eller debetkort dras direkt från ditt konto
  • Köper du med kredit- eller betalkort får du en räkning över alla månadens inköp
  • Ditt kort är en värdehandling och du ska hålla det under uppsikt
Jämför kontokort

Kreditkort och betalkort

När du betalar med ett betal- eller kreditkort så får du en samlad räkning över alla dina inköp under en viss period. 

Du får uppskov med att betala dina köp men säljaren får betalt i förväg av kreditgivaren. 

Betal- eller kreditkort kan antingen ges ut av din bank i samarbete med exempelvis VISA eller MasterCard eller av en fristående kortutgivare, till exempel American Express eller Diners Club.

Kreditkort och betalkort

Om du handlar med ett betalkort eller kreditkort får du anstånd med att betala ditt köp. Om du handlar med ett betalkort behöver du normalt inte betala någon ränta om du betalar din räkning i tid. Med ett kreditkort debiteras normalt ränta från inköpsdatum.

Vad menas med betalkort?
Vad menas med kreditkort

Krav på kreditprövning m.m

För alla betal- och kreditkort gäller krav på kreditprövning. Du ska också få skriftlig information

Dokumentation och kontoutdrag
Ångerrätt

Invändningsrätt enligt konsumentkreditlagens regler

En väsentlig skillnad mellan betal- och kreditkort och andra vanliga bankkort är att betal- och kreditkort faller in under konsumentkreditlagens regler.

Har du betalat med kredit kan du vända dig till banken 

Vanliga frågor

Mitt kort blev stulet från ett hotellrum och någon gjorde ett uttag. Har jag varit grovt oaktsam?

Ja, i ett sådant fall kan du själv få stå för de obehöriga uttag som skett. Allmänna reklamationsnämnden – som prövar tvister mellan konsumenter och bland annat banker – har i flera avgöranden slagit fast att det är att betrakta som grovt oaktsamt att lämna kvar sitt kort utan uppsikt, exempelvis på ett hotellrum. Det gäller även om hotellrummet har varit låst. Däremot är det inte att betrakta som grovt oaktsamt att lämna sitt kort på hotellrummet om man låser in kortet i en safetybox.

Ansvar för obehöriga uttag när man har förlorat sitt kort regleras i betaltjänstlagen . Enligt lagen är du skyldig att

1. skydda de personliga behörighetsfunktioner som är knutna till betalningsinstrumentet,

2. vid vetskap om att betalningsinstrumentet har kommit bort eller obehörigen använts snarast anmäla detta till betaltjänstleverantören, och

3. i övrigt följa de villkor som enligt avtalet gäller för användning av betalningsinstrumentet

Har obehöriga uttag skett därför att du inte skyddat din personliga behörighetsfunktion, t.ex. din kod, får du stå för beloppet upp till högst 400 kr. Har du på ett grovt oaktsamt sätt inte följt dina skyldigheter enligt punkterna ovan får du svara för uttagen upp till högst 12 000 kr. Skulle du ha agerat särskilt klandervärt finns det ingen max-gräns för vad du ansvarar för.

Mitt bankkort stals på jobbet. Nu har någon gjort uttag från mitt konto. Har jag varit grovt oaktsam?

När en kortinnehavare lämnat kvar sitt kort i väska eller i kläder, t.ex. i en garderob eller ett kontorsrum, så har Allmänna reklamationsnämnden alltid ansett detta vara grovt oaktsamt med påföljd att kortägaren själv fått ta ansvar för de obehöriga uttagen. Reglerna för så kallade obehöriga uttag finns i betaltjänstlagen. Efter att du spärrat ditt kort blir du inte ansvarig för eventuella uttag eller köp som gjorts av någon annan. Men innan du spärrat blir du ansvarig för beloppen, helt eller delvis. Det gäller om du

1. inte skyddat din personliga kod,

2. inte snarast spärrat kortet efter att du fått vetskap om att kortet kommit bort eller använts av någon annan, eller

3. inte följt de villkor som står i ditt kortavtal om hur du får hantera och använda ditt kort.

Fick inga pengar i uttagsautomaten men de har dragits från kontot. Vad gör jag?

I vissa fall kan bokade uttag "falla bort" efter några dagar. Ligger transaktionen däremot kvar, så kontakta den bank som har gett ut kortet. Banken gör då en utredning bl.a. genom att kontrollera den s.k. eljournalen från den aktuella uttagsautomaten. Eljournalen visar bl.a. om det har varit något tekniskt fel på automaten vid det aktuella tillfället. Banken ska också ta fram en s.k. avstämningsrapport av vilken det framgår om det exempelvis funnits några överblivna sedlar kvar i automaten vid det aktuella tillfället.

Jag har köpt en resa med mitt kreditkort av ett flygbolag som gått i konkurs. Har jag rätt till ersättning?

Om du har köpt en vara eller en tjänst på kredit, till exempel med ett kreditkort, har du ett extra skydd jämfört med om du betalat kontant eller med bankkort. Vid kreditköp har banken ett solidariskt ansvar tillsammans med säljföretaget för fel och brister i det du har köpt. Det innebär att du kan kontakta din kreditgivare (vanligtvis banken) och kräva ersättning när den du har ingått avtal med har försatts i konkurs och inte levererat den köpta varan eller tjänsten.

Dina rättigheter står i 29 § konsumentkreditlagen. Det lagskyddet har du inte om du betalat med ett bankkort där beloppet dras direkt från ditt konto, eftersom det inte är ett kreditköp. Det gäller inte heller om du betalat genom en överföring från ett tillgodohavande på ditt konto till säljarens konto.

Får auktionshus ta ut en avgift när jag betalar med kort?

Ja. Om vi antar att auktionshuset är en handelskommissionär, vilket det ofta är, så strider det inte mot lagen att ta ut en kortavgift.

Får butiken ta ut en avgift när jag betalar med kort?

En betalningsmottagare (exempelvis en butik) får inte ta ut en särskild avgift för att du betalar med kort. Denna bestämmelse gäller inte i alla länder, därför är det inte säkert att förbudet gäller exempelvis för ett flygbolag som bedriver sin verksamhet från ett annat land. Inte heller auktionsföretag som köper och säljer i så kallad kommission omfattas av förbudet mot att ta ut en avgift vid kortbetalning.