Vad är ett skuldebrev?
Ett skuldebrev är en juridiskt bindande dokumentation om att en skuld föreligger. Ett låneavtal är en typ av skuldebrev. I det här inlägget kommer vi att gå närmare in på vilken typ av skuldebrev som finns och vad de faktiskt innebär.
Skuldebrev kan utformas på flera olika sätt. Det vanligaste som du som konsument stöter på är löpande skuldebrev där den som innehar skuldebrevet kan kräva dig på betalning i enlighet med avtalet. Har du tagit ett lån som konsument så ska även reglerna i konsumentkreditlagen följas.
Enkla skuldebrev
Ett enkelt skuldebrev innebär att det är utställt till viss person. Den här typen av skuldebrev är vanligast mellan privatpersoner. Enkla skuldebrev är inte menade att överlåtas. Om överlåtelse ändå har skett så ska den som har lånat pengar underrättas om det. Görs ingen sådan underrättelse så kan låntagaren betala till den ursprungliga långivaren med bindande verkan.
Det finns inga särskilda formkrav för att ett enkelt skuldebrev ska vara giltigt. Men detaljer om vem som lånar och lånar ut pengarna, hur mycket pengar det rör sig om och att de ska återbetalas bör framgå.
För att ett enkelt skuldebrev ska kunna överlåtas till någon annan så måste gäldenären, alltså låntagaren, underrättas om att en överlåtelse har skett. Om underrättelse inte sker så kan låntagaren betala till den som har överlåtit skuldebrevet med befriande verkan.
Löpande skuldebrev
Med löpande skuldebrev avses sådana lånehandlingar som kan överlåtas. Det här är den vanligaste formen när det kommer till professionella långivare så som banker. Löpande skuldebrev kan i princip behandlas som värdepapper och kan ingå i så kallade lånestockar. Det är inte ovanligt att lånestockar säljs mellan olika kreditgivare och att skuldebreven därmed överlåts.
Löpande skuldebrev kan komma i olika former. Det kan antingen vara ett brev ställt till innehavare, eller till viss person eller order.
Innehavarskuldebrev innebär att den som har skuldebrevet i sin besittning har rätt att kräva betalt av låntagaren. Det enda som då krävs är att innehavaren kan visa upp skuldebrevet. Den här formen är förmodligen den vanligaste när det kommer till kreditgivare. Skuldebrevet kan säljas av till någon annan investerare som då får rätt att kräva in skulden. Den som innehar skuldebrevet har alltså möjlighet att få skulden återbetald antingen genom att låntagaren betalar tillbaka eller genom att sälja av skulden.
Är skuldebrevet i stället ställt till viss person eller order så måste den som kräver betalt enligt skuldebrevet kunna visa ett kvitto på att denne har köpt eller fått det av den tidigare innehavaren. Orderskuldebrev kan också överlåtas men det är då viktigt att det framgår hur överlåtelsen har skett.
Reglering av skuldebrev
Skuldebrev regleras genom en särskild lag: lag (1936:81) om skuldebrev. Den är tillämplig på alla typer av skuldebrev. Men om du som konsument tar ett lån från en näringsidkare så gäller huvudsakligen konsumentkreditlagen.
I konsumentkreditlagen regleras bland annat vilken information du har rätt till som konsument och vilka rättigheter du har ifall långivaren har sålt skuldebrevet till en annan aktör. Skulle skuldebrevet som utgör grunden för ditt lån ha sålts till en annan bank så har du till exempel rätt att göra samma invändningar mot den nye ägaren som du har mot den som du först ingick avtalet med.
Vill du läsa mer om lån? Besök faktasidorna på vår webbplats:
Du kan också använda vår lånekalkyl för att beräkna kostnaderna för ett lån.