Sjuk- och olycksfallsförsäkringar

En olycksfallsförsäkring kan ge ersättning om du råkar ut för ett olycksfall. En sjuk- och olycksfallsförsäkring kan dessutom ge ersättning om du blir sjuk.

Försäkringarna kan bland annat ge ersättning för

  • bestående skada (medicinsk invaliditet)
  • bestående arbetsoförmåga (ekonomisk invaliditet)
  • ärr
  • kostnader i samband med vård
  • dödsfall

En sjuk- och olycksfallsförsäkring kan dessutom ge ersättning för vissa allvarliga diagnoser.

Försäkringsbolagen definierar vanligtvis ett olycksfall som en plötslig, oförutsedd och yttre händelse. Förslitningsskador och åldersförändringar räknas därför normalt inte som olycksfall.

Vilken ersättning du kan få beror på försäkringens villkor och vilket försäkringsbelopp du har valt. I många försäkringar sänks försäkringsbeloppet när du blir äldre.

Om du har flera försäkringar kan du i vissa fall få ersättning från flera försäkringar för samma skada.

Att tänka på

  • Var försiktig med att byta sjuk- och olycksfallsförsäkring. Du kan behöva lämna en ny hälsodeklaration och det kan innebära att du inte får samma försäkringsskydd som tidigare.
  • Du kan redan ha ett försäkringsskydd genom en gruppförsäkring via till exempel ditt arbete, din skola eller ditt medlemskap i en förening.
  • Ersättningen beror bland annat på vilket försäkringsbelopp du har valt. Försäkringsbeloppet kan sänkas när du blir äldre.
  • Kontrollera hur länge försäkringen gäller. Vissa olycksfallsförsäkringar gäller livet ut, medan andra upphör vid en viss ålder.
  • Lyssna på Försäkringspodden: Ny jämförelse av sjuk- och olycksfallsförsäkringar
Jämför sjuk- och olycksfallsförsäkringar

Seniorförsäkring - för dig över 50 år

Behovet av att ha ett bra olycksfallsskydd minskar inte bara för att du blir äldre. I vissa fall kan försäkringsbehovet till och med öka i och med att försäkringar som du haft till exempel genom din anställning upphör när du går i pension. 

Försäkringsbolagen säljer vanligtvis försäkringar för alla åldrar men det finns en del att uppmärksamma i olycksfallsförsäkringar när du blir äldre. En del försäkringsbolag säljer särskilda seniorförsäkringar och de kännetecknas av att de först går att teckna efter en viss ålder. Åldern kan variera mellan bolagen men ofta gäller 50 - 55 år.

Viktigt att tänka på när du blir äldre

Olycksfallsförsäkringarnas omfattning och ersättningar kan förändras när du blir äldre. Kanske har du heller inte samma försäkringsskydd från jobbet.

  • Gruppförsäkringar kan upphöra - Gruppförsäkringar som du haft via till exempel din arbetsgivare eller fackmedlemskap upphör som regel när du slutar arbeta. Då kan det vara bra att teckna en privat olycksfallsförsäkring.

  • Ålder för tecknande och maxålder - Många bolag har en åldersgräns för hur gammal du får vara när du tecknar försäkringen. I Seniorförsäkringar måste du tvärt om ha uppnått en viss ålder för att få teckna dem. En del försäkringar upphör att gälla vid en viss ålder medan andra gäller livet ut.
  • Tillägg för allvarliga sjukdomar och andra diagnoser - Hos några bolag kan du få ersättning för vissa uppräknade allvarliga diagnoser, utöver olycksfallsersättning. Det innebär att du får ett engångsbelopp om du drabbas av någon av de uppräknade sjukdomarna. Du behöver inte fylla i någon hälsodeklaration för att få teckna tillägget. 

Försäkringsbeloppet kan sjunka när du blir äldre

I en del bolag sänks försäkringsbeloppet och därmed ersättningarna ju äldre du blir, så kallad avtrappning. Hur stor den årliga sänkningen blir skiljer sig åt mellan försäkringsbolagen och är därför viktig att jämföra när du ska välja försäkring.

Så mycket kan försäkringsbeloppet sänkas

Om du har ett försäkringsbelopp på en miljon kronor och försäkringsbeloppet minskar med 50 000 kr per år från 46 års ålder så har alltså försäkringsbeloppet halverats vid 56 års ålder för att helt upphöra vid 66 år ålder. Ersättningar som beräknas på försäkringsbeloppet tex medicinsk och ekonomisk invaliditet minskar alltså i motsvarande mån. Vid 66 års ålder kan du därmed inte få någon ersättning för tex medicinsk invaliditet. 

Även rätten till ersättning kan upphöra med åldern

Det är inte bara försäkringsbeloppet som kan påverkas när du blir äldre. Även rätten till vissa ersättningar, som till exempel engångsbelopp för vissa allvarliga diagnoser och ärr, kan upphöra vid en viss ålder. Ersättningen för akut inskrivning på sjukhus och dagsersättningen vid sjukhusvistelse kan också bli lägre och dödsfallsersättningen kan i många fall halveras.

Ersättning vid arbetsoförmåga sätts oftast ner

Ekonomisk invaliditetsersättning betalas ut om olycksfallet lett till att din arbetsförmåga permanent satts ned till minst 50%. En del bolag ersätter ekonomisk invaliditet men det vanligaste är att de inte gör det. För de försäkringar som ersätter ekonomisk invaliditet kan det vara bra att känna till att även om du väljer att fortsätta arbeta även efter 65 år upphör skyddet senast vid 65 års ålder. Hos en del försäkringsbolag räknas ersättningen ned redan från 46 års ålder.

 

Har du en fråga?
Kontakta oss så hjälper vi dig

0200 22 58 00 (9 – 12 på vardagar)

Vanliga frågor

Får försäkringsbolaget vänta med att fastställa invaliditeten för mitt barn till 18-årsdagen?

Vissa barnsjukdomar har normalt ett gynnsamt förlopp, det vill säga att besvären blir mindre i vuxen ålder. Därför är det i många fall motiverat  att sätta en medicinsk invaliditetsgrad först efter 18 års ålder.

Normalt inträder rätten till invaliditetsersättning tidigast 12 månader efter att sjukdomen blev aktuell. Invaliditetsbedömningen kan skjutas upp så länge det är nödvändigt, antingen enligt medicinsk erfarenhet eller med hänsyn till rehabiliteringsmöjligheter. Försäkringsbolaget får avvakta med att betala ut invaliditetsersättning tills sjukdomstillståndet blivit stationärt. Med stationärt menas att tillståndet varken ändras till det bättre eller till det sämre. 

Hur kan en läkare som jag aldrig träffat bedöma min invaliditetsgrad?

Försäkringsläkarens roll är att tolka det medicinska underlaget som finns i ditt ärende, inte att undersöka patienter. Försäkringsläkaren hjälper skadereglaren att bedöma vad som står i din sjukjournal och i de intyg du lämnat in. Det är försäkringsbolaget som fattar beslut om invaliditetsgrad och skadereglaren använder försäkringsläkare som rådgivare.

Jag har två olycksfallsförsäkringar, är det bra?

Du får själv avgöra om du vill betala för flera olycksfallsförsäkringar. Om du till exempel får en bestående invaliditet till följd av en olycksfallsskada kan du få ut invaliditetsersättning från flera försäkringar. Kostnadsersättningar kan däremot endast ersättas från en försäkring.

Jag är i 60-årsåldern. Bör jag ha kvar min olycksfallsförsäkring?

Riskerna för olycksfall minskar inte med åren. Tänk på att när du slutar arbeta så upphör de försäkringar som du haft via din arbetsgivare.

Har du flera försäkringar kan det vara lämpligt att behålla en som gäller livet ut. Vissa olycksfallsförsäkringar kan upphöra att gälla vid en viss ålder. Kontrollera vad som gäller för just din försäkring. 

Läs också om