Självrisk vid obehöriga uttag

ARN 2023-28076 (utökad sammansättning) – Konsumenten ska endast stå för en självrisk vid obehöriga transaktioner från flera olika kort eller konton hos samma betaltjänstleverantör om agerandet kan kopplas till ett och samma händelseförlopp.

En konsument (K) blev uppringd av någon som utgav sig för att ringa från banken. Över telefon övertalades han att göra signeringar med sitt BankID så att ett nytt BankID skapades. Bedragaren använde sedan det nya BankID för att genomföra transaktioner från två av K:s kort. K krävde ersättning från banken. Banken framförde att om det var fråga om grov oaktsamhet skulle självrisken på 12 000 kronor gälla för vart och ett av de två korten.

ARN konstaterade att i de fall då kontohavaren genom grov oaktsamhet har låtit bli att skydda sina personliga behörighetsfunktioner, är kontohavarens ansvar begränsat till högst 12 000 kr. Av lagtexten framgår att självrisken avser ”obehöriga transaktioner”, vilket nämnden konstaterade ger stöd för att endast en självrisk ska betalas av konsumenten även om det är flera transaktioner som har orsakat förlusten. Detta gäller även om det är flera personer som har utfört de obehöriga transaktionerna och om flera skyldigheter har åsidosatts eller kontohavaren har varit oaktsam i flera avseenden. En förutsättning är att oaktsamheten kan kopplas till ett och samma händelseförlopp.

ARN konstaterade också att om kontohavarens skyldigheter gäller i förhållande till olika betaltjänstleverantörer där man har olika avtalsförhållanden, kan händelserna inte i regel sägas vara kopplade till ett och samma förlopp.

I det här fallet bedömde ARN transaktionerna som obehöriga. Nämnden kom fram till att K hade agerat på ett sätt som tydligt avvek från den aktsamhet som kunde krävas av honom. Därmed hade K försummat skyldigheten att skydda sitt BankID genom grov oaktsamhet och den självrisk han skulle stå för uppgick till 12 000 kr. Oaktsamheten kunde enligt nämnden anses vara kopplat till ett och samma händelseförlopp och K:s ansvar var därmed begränsat till 12 000 kronor.