Frågor och svar

Reseförsäkringar

Oförsäkrad utomlands - vad ska jag göra?

Om du skulle befinna dig utomlands utan försäkringsskydd kan du vända dig till försäkringsförmedlaren Gefvert (www.gefvert.se) eller Bupa Global, som är ett danskt  försäkringsbolag (www.ihi.com), och höra efter om du kan teckna en försäkring för din fortsatta vistelse hos dem. En sådan försäkring kan dock bli kostsam och försäkringsskyddet börjar oftast gälla först efter viss tid, så kallad karenstid.

Hur ska jag vara försäkrad i skidbacken?

Vid vanlig utförsåkning gäller en olycksfallsförsäkring. Men off-piståkning, åkning i liftgator eller i lavinfarliga områden anses som riskfyllda aktiviteter och är många gånger undantagna i olycksfallsförsäkringarna. Även reseförsäkringarna har ofta liknande undantag. Därför behöver man teckna en separat försäkring för riskfyllda aktiviteter vid t.ex off pist åkning eller andra äventyrligare sporter.

Barnförsäkringarna ger däremot i allmänhet ett bra skydd vid skada i samband med idrott.
Men det finns barnförsäkringar som inte ersätter idrottsskador om den försäkrade får ersättning/sponsring för sin idrott eller går på idrottsgymnasium eller idrottshögskola.

Speciella idrottsförsäkringar kan ge ett extra skydd men har ofta låga ersättningsbelopp.

Dykolycka - behövs reseförsäkring?

Är du på resa inom EU och blir sjuk eller skadad har du rätt till akutvård på samma villkor som landets egna invånare. Den rätten har du inte när du t ex åker till Turkiet eller USA, därför är det extra viktigt att ha en reseförsäkring när du ska resa utanför EU-området. En dykolycka i Turkiet kan kosta uppemot 100 000 kr och i USA kan den kosta mellan 175 000 och 200 000 kr.

Även när du reser inom EU kan det vara bra att ha en reseförsäkring om du t ex skulle behöva transporteras hem med ambulansflyg, om du blir bestulen på ditt bagage, misshandlad eller om du skadar någon annan person och därigenom blir skadeståndsskyldig.

Ska du ägna dig åt äventyrligare aktiviteter som te x djuphavsdykning, behöver du teckna en separat reseförsäkring som omfattar även dessa aktiviter.

Jag är gravid. Hur gäller reseförsäkringen?

De allra flesta hemförsäkringarnas reseskydd och separata reseförsäkringar ersätter akut sjukdom eller olycksfall som inträffar vid graviditet eller förlossning t o m graviditetsvecka 28. Hur försäkringen gäller för barnet varierar däremot mellan försäkringsbolagen. Kontakta därför ditt bolag och hör efter hur din försäkring gäller om barnets skulle födas på resan.

Europ Assistance (www.europ-assistance.se) kan ge ersättning både för mamman och barnet i magen fram t o m graviditetsvecka 34. Akuta vård- och behandlingskostnader som har samband med graviditeten och som uppstår till och med 34:e graviditetsveckan är täckta. Både mamman och barnet har också efter vecka 34 rätt till så kallad eftervård för det som har samband med den akuta vården.

ERV (www.erv.se) kan ge ersättning t o m graviditetsvecka 32 om du skaffar försäkringen Reseskydd Komplett.

Länsförsäkringars hemförsäkring har ingen tidsgräns.


Inom EU har du alltid rätt till akut sjukvård enligt samma regler som det landets innevånare Detta gäller även i samband med graviditet och förlossning och omfattar båda modern och barnet. Någon rätt till hemtransport finns dock inte.

 

Mina föräldrar kommer till Sverige på besök och behöver en försäkring

För att få visum krävs att de har en försäkring som ersätter kostnader för akut sjukdom och olycksfall.

Kan man inte skaffa en försäkring i sitt hemland finns det så kallade omvända reseförsäkringar att teckna i Sverige. Är de yngre än 70 år finns flera försäkringsbolag att välja på. Är de över 70 år kan endast Gefvert Försäkringsmäklare (tel 08- 440 54 40) förmedla en försäkring med det italienska försäkringsbolaget Generali som försäkringsgivare.

Jag ska resa utomlands för att studera eller jobba som au pair. Vad ska jag ha för försäkring?

Det finns speciella försäkringar utformade för dem som ska studera eller arbeta utomlands en begränsad tid. Titta på vår översikt under fliken Jämför/Rese/för student/au pair/arbete.
En vanlig reseförsäkring för privatpersoner ger inte det skydd du behöver. Dessa har nämligen ofta undantag för skador som har anknytning till arbetet.
Diskutera gärna med försäkringsbolaget för att vara säker på att du får en försäkring som passar dig!

 

Utbytesstudent, omfattas jag av någon försäkring?

Du får kontrollera med ditt universitet eller din högskola om de har tecknat en försäkring för dig när du studerar utomlands.

Hos Kammarkollegiet kan statliga universitet och högskolor teckna en försäkring (Student ut) för studenter som ska studera, bedriva forskarutbildning eller praktisera på företag utomlands. Försäkringen gäller dygnet runt för akut sjuk- eller tandvård utomlands.

Försäkringen kan också ersätta merkostnader för hemtransport vid olycksfall eller sjukdom. Vid livshotande skada eller sjukdom kan anhörigs resa till den försäkrade ersättas. I försäkringen ingår även ett avbrottsskydd om utlandsvistelsen måste avbrytas t ex pga anhörigs allvarliga skada, livshotande sjukdom eller dödsfall, krigsliknande oroligheter eller naturkatastrof i vistelselandet.

Ett skydd för lösöre ingår också men där finns ett maxbelopp på 25 000 kronor. Pengar och värdehandlingar ersätts med max 3 000 respektive 5 000 kronor. Försäkringen innehåller också ansvarsskydd och rättsskydd.

Jag har en hemförsäkring med 45 dagars reseskydd, men ska vara borta längre. Hur ordnar jag reseskyddet?

Oftast kan du mot en kostnad förlänga reseskyddet i hemförsäkringen. Du kan även vända dig till reseförsäkringsbolagen och köpa försäkring från den dagen du står utan reseskydd. Tänk på att köpa en reseförsäkring som täcker hela restiden innan du ger dig av. Det kan vara svårt att förlänga reseskyddet när du befinner sig på resande fot och har reseskyddet upphört att gälla är det i stort sett omöjligt.

Jag har betalat flygbiljetten, men nu går flygbolaget i konkurs. Kan jag få ersättning från min reseförsäkring?

Vissa avbeställningsförsäkringar kan ge ersättning om flygbolaget går i konkurs.

Det är även möjligt att resebyrån har tecknat en försäkring som ersätter kostnaden för din biljett. Kontakta din resebyrå och hör om de har en sådan försäkring.

Är det fråga om en paketresa/charterresa kan du få ersättning via den s k resegarantin. Du kan läsa mer om vad resegarantin innebär för dig på Kammarkollegiets och Hallå konsuments webbplatser.

Flygplanet blev försenat och jag fick extra kostnader. Rätt till ersättning från flygbolaget?

Flygbolaget ska i normalfallet ersätta passageraren för de merkostnader som denne drabbas av på grund av förseningen. Högsta ersättningsbelopp är ca 43 000 kr per passagerare.
Flygbolaget är dock fritt från ansvar om de vidtagit alla de åtgärder som rimligen kan krävas eller om det var omöjligt att vidta sådana åtgärder.
Du kan också ha rätt till ersättning för försening från reseskyddet i din hemförsäkring, en separat reseförsäkring eller från en försäkring som kan ingå i ditt betal- eller kreditkort om du betalat resan med kortet.

 

Reseförseningar, hur ersätts de av försäkringsbolagen?

Här finns stora skillnader i bolagens villkor. Normalt ska förseningen bero på att allmänt färdmedel blivit försenat, att bagage inte kommit fram i tid eller att du själv råkar ut för en olycka på väg till t ex flygplatsen.
Med allmänt färdmedel menas flyg, buss, tåg, alltså sånt som allmänheten har tillgång till. En buss som hyrts av en grupp vänner betraktas däremot inte som allmänt färdmedel. Förseningen ska normalt vara minst 4-24 timmar, beroende på bolag.
Ersättningen kan betalas ut på olika sätt: – som ett schablonbelopp, dvs utan att du behöver redovisa några kostnader till följd av förseningen – som en kostnadsersättning upp till ett maxbelopp. Spara kvittona.
Om du t ex krockar på vägen till flygplatsen och därför missar en avgång betalar försäkringen nödvändiga och skäliga merkostnader för att komma i kapp resplanen. Sådant brukar kallas för resestartskydd. Även anslutningsskydd kan räknas hit.

 

Vilka bagageskador ersätts från reseförsäkring?

Hemförsäkringarnas reseskydd ersätter bagageskador som beror på stöld, brand, vattenskador pga. läckage från rör eller våtutrymme, storm- och översvämningsskador.

För ett mer heltäckande skydd, t ex om du snubblar och tappar din kamera i marken, krävs att du kompletterar hemförsäkringen med en s k allriskförsäkring. Separata reseförsäkringar kan innehålla ett allriskskydd redan från början.

Stöldbegärlig egendom som försvinner då den lämnats in för transport ersätts aldrig. Packa därför inte ner cd-spelare, kameror, datorer eller mobiltelefoner i bagage som ska checkas in.

Hur skaffar jag ett avbeställningsskydd?

  • Genom att betala en del av resan med ditt bank-, betal- eller kreditkort med koppling till exempelvis Visa, Master- eller Eurocard. Även kort utan koppling till en bank kan innehålla ett avbeställningsskydd, t ex American Express.
  • Kontakta ditt hemförsäkringsbolag. De säljer ofta tillägg till sitt reseskydd.
  • Hos resebyråerna, som ofta säljer egna avbeställningsskydd.
  • Genom att köpa ett direkt från reseförsäkringsbolagen. Deras produkter kan också säljas hos resebyråerna.

Vad är en avbeställningsförsäkring?

En avbeställningsförsäkring kan betala tillbaka din resekostnad om det händer något allvarligt innan du påbörjar resan.

Merparten av försäkringarna ersätter vid:

Skada på person – om du själv, närstående, ditt resesällskap eller den du ska resa till drabbas av allvarlig sjukdom, olycksfall eller dödsfall.Skada på din egendom – om t ex ditt hus brinner ner.

I vissa avbeställningsskydd ersätts resan oavsett orsak under förutsättning att du inte kunnat förutse eller förhindra händelsen.

Jag har hört att svenskar har rätt till sjukvård i Australien?

Australien och Sverige har ömsesidiga avtal som garanterar att svenska medborgare på resa i Australien får gratis akutsjukvård på samma villkor som australiska medborgare.

Detta avtal kallas för ett Reciprocal Health Care Agreement (RHCA). Du behöver inte ha med dig något europeiskt patientkort för att få vård, utan det räcker med att du visar upp ditt pass på sjukhuset, förklarar att du är från Sverige och vill be om vård "under the reciprocal health agreement between Sweden and Australia".

Avtalet gäller även om du är student eller backpacker och inte bara turist, men tänk på att ambulanstransport inte ingår i avtalet. Det innebär att om du har otur kan bli skyldig att betala för en dyr ambulansutryckning, så komplettera med en ordentlig reseförsäkring som täcker sådana saker innan du åker från Sverige. Notera också att du inte har rätt till vård på privata sjukhus, utan bara statliga så kallade public hospitals.

 

Kan mina medresenärer få ersättning även om bara jag skadats?

Ja, om dina medresenärer omfattas av samma hemförsäkring som du kan de få ersättning från reseskyddet i hemförsäkringen, för t ex outnyttjad reskostnad, även om det är du som skadats.

Ersättning betalas om sjukdomen eller olycksfallet krävt intensivvård, ständig tillsyn eller om medförsäkrad beordrats att avbryta resan och du måste ledsaga den skadade till Sverige. Vissa försäkringar kan även ersätta medförsäkrade om sjukdomen eller olycksfallet medfört att de väsentligen inte kunnat utnyttja resan som planerat.

Har du i stället en separat reseförsäkring krävs att du och dina medresenärer har samma reseförsäkring för att medresenärerna ska ha möjlighet att få ersättning.

Vart vänder jag mig om jag skadas utomlands?

Många svenska försäkringsbolag har en gemensam larmcentral, SOS-International, dit du kan vända dig om du blir sjuk eller råkar ut för en skada (tel +45 70 10 50 50).

Om du har reseförsäkringen via Europeiska får du istället vända dig till Euro-Alarm (tel +45 70 10 90 50).

Vad är det europeiska sjukvårdskortet?

Det europeiska sjukvårdskortet ger dig rätt till vård och på samma villkor som landets egna invånare när du reser du inom EU/EES och Schweiz. Du kan beställa kortet från Försäkringskassan och det är helt gratis.
Vårdkostnaderna i de olika länderna varierar. Du måste dock vända dig till en läkare eller annan vårdpersonal som är ansluten till det allmänna sjukvårdssystemet i det land där du vistas.

Jag var sjuk under semestern. Behövs läkarintyg?

Läkarintyg är oftast helt avgörande för om ersättning ska betalas. Begär därför läkarintyg på alla ordinationer som läkaren förskriver. Om läkaren säger att du bör vila i sängläge på hotellrummet under visst antal dagar, är det viktigt att detta också framgår av läkarintyget. Står det bara vila, kan det lika väl avse vila i största allmänhet, på stranden eller dylikt, och sådant berättigar ofta inte till ersättning för förlorade resdagar.
Om du saknar intyg kan det i efterhand vara svårt att styrka att du faktiskt har varit sjuk. I bland kan det dock gå genom att:
– be försäkringsbolaget tala med larmcentralen som skött din skada – själv ta kontakt med läkaren eller sjukhuset i utlandet. De kan kanske minnas dig och i efterhand förtydliga vilka ordinationer de gav. – efter hemkomsten ta kontakt med läkare som kanske kan intyga vilka ordinationer som brukar ges vid den sjukdom som du drabbats av.

Min sjukdom blev akut sämre när jag var på utlandsresa. Gäller reseförsäkringen då?

Reseförsäkringar betalar endast för kostnader som inte var förväntade vid avresan. Du kan alltså inte få ersättning för pågående vård. Men du kan dock få ersättning för en försämring som du inte hade anledning att räkna med innan du reste.

Har du någon sjukdom och är osäker på om du kan åka, kontakta din läkare. Om denne anser att du kan resa är det bra om du kan få ett intyg på det. Då är det lättare att visa att de försämringar som uppstått var oförutsedda och inte berodde på ett tidigare vårdbehov.

Hur skaffar jag en reseförsäkring?

Med stor sannolikhet har du redan en reseförsäkring i din hemförsäkring. I de flesta hemförsäkringar ingår ett reseskydd under 45 dagar. Om inte så kan du köpa försäkringen av ditt försäkringsbolag som en tilläggsförsäkring.
Du kan vända dig till reseförsäkringsbolagen. De har ofta både fullständiga reseförsäkringar och sådana som är avsedda som komplement till hemförsäkringens skydd.
Resebyråerna säljer ofta reseförsäkringar. De brukar också sälja reseförsäkringsbolagens fullständiga och kompletterande försäkringar.
Om du köper din resa med ett visst kontokort så ingår ofta någon typ av reseförsäkring. Dessa är oftast bara ett komplement till vanliga reseförsäkringar.

 

Vad är en kortreseförsäkring?

Det är en reseförsäkring som ofta ingår när du betalar din resa med bank-, betal- eller kreditkort (t ex Visa, Mastercard och Eurocard). Försäkringen är ingen komplett reseförsäkring utan kan ses som ett komplement till hemförsäkringens reseskydd. I kortförsäkringen ingår ofta:
1. avbeställningsskydd
2. ersättning för bagageförsening
3. ersättning om allmänt färdmedel, t ex flyg, försenas
4. invaliditetsersättning vid mycket svåra olycksfallsskador
5. dödsfallsersättning om man dör till följd av olycksfall
6. självriskersättningar
Tänk på att dessa försäkringar bara är ett komplement till hemförsäkringens reseskydd då de bl a saknar ersättning för t ex vårdkostnader och hemtransport vid sjukdom och olycksfall.
Kort som American Express och Diners Club har dock mer heltäckande produkter. Här kan du ofta klara dig helt på kortets försäkring. Men läs först villkoren.

 

Vilket skydd har jag i reseförsäkringen?

En reseförsäkring bör åtminstone innehålla ersättning för skador som annars kan bli oerhört kostsamma för den enskilde, såsom

1. vårdkostnader vid akut sjukdom och olycka
2. ersättning för hemtransport till Sverige vid svår skada
3. överfallsskydd vid misshandel
4. rättskydd vid domstolstvist
5. ansvarsskydd om du blir skadeståndsskyldig.

Det är också bra om reseförsäkringen innehåller ersättning för:

6. bagageskador
7. bagageförsening
8. färdmedelsförsening
9. personförsening

Du kan även hitta annat i reseförsäkringar såsom ersättning för:

10. outnyttjade semesterdagar vid sjukhusvistelse
11. ny resa om du bara kunnat nyttja mindre än halva resan av medicinska orsaker
12. självrisker för skador som täcks av andra försäkringar
13. psykologhjälp vid krissituationer
14. hyra av viss utrustning på resan, t ex golfklubbor om dina egna stulits

Vilka omfattas av reseskyddet?

Hemförsäkringens reseskydd
Som regel gäller skyddet dig som försäkringstagare och alla andra som är skrivna på samma adress och delar hushåll med dig. Även barn under 18 år som du har vårdnaden om brukar ingå, även om barnet inte är skrivet på din adress.

Några bolag kräver att alla som ska omfattas av försäkringen också finnas namngivna på försäkringsbrevet.

Separata reseförsäkringar
Dessa försäkringar omfattar den som har köpt försäkringen. Vid vissa skador kan även medresenärer få ersättning, men då måste de ha köpt försäkring hos samma bolag.

Kortförsäkringar
Dessa försäkringar gäller ofta om du betalar resan med ditt kontokort. Reseskyddet omfattar vanligen kortinnehavaren själv och dennes make, maka, registrerade partner, sambo och barn under 23 år som bor hemma eller hos den andre föräldern.

För vilka gäller bankkortförsäkringen?

Den gäller vanligen för dig, make/maka, registrerad partner, sambo och barn under 23 år, som bor hemma hos dig eller hos den andre föräldern.

Tänk på att om du betalat resan med ditt kort för någon annan än ovan så gäller oftast inte försäkringen för den personen.

Informationsansvarig
Konsumenternas Försäkringsbyrå