Penningtvätt - inom bank och försäkring

Vad tjänar du? Var kommer dina pengar ifrån? Är du politiskt aktiv? Det är frågor som konsumenter ofta möter i sina kontakter med banken och ibland försäkringsbolaget. Andra har stött på praktiska problem och blivit nekade när de vill öppna konton eller sätta in kontanter när de saknar svenska ID-handlingar eller inte kan redogöra för varifrån pengarna kommer.

Bakgrunden till sådana frågor och kontroller är den så kallade Penningtvättslagen. Enligt den lagen är banker, försäkringsbolag och många andra företag, tvungna att motverka att deras system missbrukas för penningtvätt eller finansiering av terrorism.

En stor del av det arbetet består i att de måste veta vilka deras kunder är, var deras pengar kommer ifrån och varför de vill genomföra sina transaktioner. Det kallas för kundkännedom och banken eller försäkringsbolaget måste ha tillräcklig kundkännedom för att kunna hantera risken för penningtvätt och finansiering av terrorism. Arbetet ska dock anpassas till risken för att deras system missbrukas.

Att tänka på

  • Du måste samarbeta med banken eller försäkringsbolaget så att de kan få tillräcklig kundkännedom, om du vill fortsätta vara kund.
  • Banken eller försäkringsbolaget får inte fortsätta ha en affärsförbindelse med dig, om de anser att de inte har tillräcklig kundkännedom för att hantera risken för penningtvätt.
  • Penningtvättslagen är riskbaserad – det innebär att det inte står exakt i lagen vad banken eller försäkringsbolaget ska göra – i stället ska nivån av vilken risk du utgör som kund bedömas.
  • Vid hög risk ska striktare rutiner tillämpas.

Stora summor befaras bli tvättade varje år i Sverige

I rapporten Penningtvätt - en nationell riskbedömning från 2013 bedömdes det att cirka 130 miljarder kronor tvättas varje år i det svenska finansiella systemet. I 2019 års nationella riskbedömning nämns ingen summa men den är troligen ännu högre. 

Hur stora summor som passerar systemet för att finansiera terrorism är svårare att uppskatta men det bedöms vara miljonbelopp. Och även förhållandevis små belopp kan skapa extremt stor skada om de är kopplade till terrorism.

Det finns en gemensam nämnare mellan de två olika brottstyperna penningtvätt och terrorismfinansiering: förövarna använder i stor utsträckning de finansiella systemen för att uppnå sina mål och syften. Därför kan brotten också bekämpas med liknande metoder och behandlas i samma lagstiftning.

Lagen om penningtvätt från 2017

För att förhindra det här har man i Sverige infört lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism från 2017. Lagen grundar sig på EU:s fjärde penningtvättsdirektiv som i sin tur baseras på internationella principer från FATF, Financial Action Task Force.

Så påverkar lagen dig
Lagen ger inga exakta direktiv
Företagens rutiner kan se olika ut
Företag som ska följa lagen om penningtvätt