Lagar och regler

Det finns ett stort antal lagar som reglerar den finansiella sektorn. Vissa lagar sätter upp ramar för hur de finansiella bolagen får agera på marknaden, andra innehåller regler för att skydda dig som konsument.

När du öppnar ett bankkonto eller köper en försäkring så ingår du ett avtal. Det är detta avtal som reglerar vad som gäller mellan dig och banken eller försäkringsbolaget. Både banker och försäkringsbolag har stor frihet att i avtalet reglera vad som gäller inom ramen för de lagar som gäller på området.

Försäkringsrörelselagen

Försäkringsrörelselagen reglerar försäkringsbolagens verksamhet såsom bildande av försäkringsbolag, försäkringstekniska avsättningar, revison, vinstutdelning, tillsyn m.m. Den innehåller också krav på bolagen att ge korrekt och tydlig information om villkor och eventuell värdeutveckling samt att verksamheten ska bedrivas i enlighet med god försäkringsstandard.

Försäkringsavtalslagen

Försäkringsavtalslagen innehåller regler om avtal som försäkringsbolagen måste följa, bland annat om premiebetalning, uppsägning av försäkring, information m m. Många regler är tvingande och de kan försäkringsbolaget inte avtala bort.

Rådgivningslagen

I lagen om finansiell rådgivning till konsumenter finns ett strängare ansvar än tidigare för de de bolag som t ex säljer pensions- och kapitalförsäkringar. Man måste nu se till att rådgivarna/säljarna har tillräckliga kunskaper. Det som sägs vid rådgivningstillfället ska dokumenteras så att det framgår att konsumenten har fått all den information som lagen kräver. Konsumenten ska tydligt kunna skilja på vad som är placeringsråd och vad som är marknadsföring eller information om produkterna.

Inkomstskattelagen

Inkomstskattelagen 58 - 59 kapitlet innehåller regler om pensionssparande. Där finns också bland annat definitioner om vad som avses med en pensionsförsäkring och pensionssparkonto. Även hur stor avdragsrätten för pensionsparandet är regleras i inkomstskattelagen.

Lag om distansavtal och avtal utanför affärslokaler

Lagen om distansavtal och avtal utanför affärslokaler innebär möjligheter att ångra ett köp av finansiella produkter och tjänster på distans (t ex telefon eller Internet) eller när försäljning sker vid ett tillfälligt marknadsstånd. Du har rätt att ångra ditt ingångna avtal i 14 dagar, vid livförsäkring och individuellt pensionssparande är ångerfristen 30 dagar.

Trafikskadelagen

Trafikskadelagen reglerar rätten till ersättning vid skada som uppkommer vid trafik med motordrivna fordon. Lagens grundtanke är att alla skador som uppkommer i samband med att fordonet är i trafik ska ersättas från fordonets trafikförsäkring oberoende av om den skadelidande kan visa att bilisten varit vårdslös. Bilisten har allstå ett skrikt ansvar och måste betala ersättning även om han kört klanderfritt. Det är bl a därför som trafikförsäkringen är obligatorisk.

Skadeståndslagen

I skadeståndslagen finns regler om när man är skyldig att betala skadestånd och hur stort skadeståndet är kan man läsa mer om i skadeståndslagens 5 kapitel.

Bank- och finansieringsrörelselagen

Lagen om bank- och finansieringsrörelse reglerar bankers och kreditinstituts verksamhet. Förutom regler om tillståndsgivning och startkapital finns här även regler om tystnadsplikt, uppgiftsskyldighet, kreditprövning samt hantering av omyndigas medel.

Penningtvättslagen

Lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism syftar till att förhindra att finansiell verksamhet och annan näringsverksamhet utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Lagen innehåller bl.a. bestämmelser för kundkännedom och i vilka situationer det krävs. Dessutom finns regler om rapporteringskrav m.m.

Insättningsgarantilagen

Lagen om insättningsgaranti reglerar den statliga garanti som faller ut för att ersätta sparkunder ifall ett anslutet institut går i konkurs. Lagen innehåller även en regel om att konton som omfattas av garantin måste erbjudas var och en. Detta är den främsta juridiska grunden för att man har rätt att öppna bankkonto.

Investerarskyddslagen

Lagen om investerarskydd. En investerare har rätt till ersättning från investerarskyddet om ett värdepappersbolag, ett fondbolag eller ett förvaltningsbolag som tillhör skyddet försätts i konkurs och investeraren inte från institutet eller bolaget kan få ut finansiella instrument eller medel som avses.

Inlåningsverksamhetslagen

Lagen om inlåningsverksamhet reglerar verksamheten hos företag som bedriver inlåningsverksamhet men som inte omfattas av lagen om insättningsgaranti. Enligt lagen skall sådana företag tydligt informera kunden om att insättningsgarantin inte gäller samt att maximalt sparbelopp är 50 000 kr.

Värdepappersmarknadslagen

Lagen om värdepappersmarknaden reglerar företags möjligheter att förvalta kunders värdepapper samt att ge krediter och genomföra valutatjänster i samband med värdepappersaffärer. Lagen innehåller även regler om klassificering av kunder som professionella och icke-professionella samt dokumentationskrav vid överenskommelser.

Konsumentkreditlagen

Konsumentkreditlagen ska garantera att konsumenten får veta vad det i praktiken kostar att handla på kredit, vid exempelvis banklån, avbetalningsköp eller kontokrediter. Olika former av krediter ska kunna jämföras med varandra - och med kontant betalning.

Lag om värdepappersfonder

Lagen om värdepappersfonder reglerar tillstånd för fondbolag. I lagen finns även regler om fondbolagens tystnadsplikt, uppgiftsskyldighet samt den information de måste ge kunder. Dessutom finns det regler om att fondens tillgångar måste förvaras i ett separat förvaringsinstitut.

Lag om individuellt pensionssparande

Lagen om individuellt pensionsparande gäller sådant individuellt sparande för pension som sker enligt särskilt avtal med ett pensionssparinstitut enligt villkoren i denna lag. Lagen omfattar inte sparande som omfattas av försäkringsavtal. Lagen om obehöriga transaktioner

Lagen om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument gäller en kontohavares ansvar för belopp som belastar ett konto på grund av en obehörig transaktion med ett betalningsinstrument.

Betaltjänstlagen

I lagen om betaltjänster finns bestämmelser om betaltjänster som tillhandahålls i Sverige och utförs inom det Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) i euro eller i någon annan av EES-ländernas valutor. I lagen finns också bestämmelser om betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer.

Lag om investeringssparkonto

I lag om investeringssparkonto finns regler om villkoren för investeringssparkonton. Inkomstskattelagen innehåller skatteregler för kontot.

Informationsansvarig
Konsumenternas Bank- och finansbyrå
och
Konsumenternas Försäkringsbyrå